Como fazer uma cotação de seguro e o que é considerado?

Para contratar uma seguradora, você precisa levar em conta diversos fatores antes de fechar um plano, seja para um seguro de vida, carro, imóvel ou sua empresa e/ou outros bens pessoais. 

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É necessário uma pesquisa para analisar os tipos de seguro, preços, regiões que a seguradora oferece cobertura, avaliar os benefícios oferecidos, etc. Dependendo do caso, vale a pena buscar o auxílio de um corretor de seguros especializado para atender todas as suas demandas.

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Aqui você irá entender como fazer uma cotação de seguro, entendendo os fatores que se levam em conta na hora de assinar o contrato e o que você precisa considerar para ser vantajoso. Confira abaixo:

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O que é cotação de seguro?

Cotar seguro é basicamente você fazer um orçamento do seguro que você deseja. Analise os preços das seguradoras que você tem pesquisado e faça uma relação entre os preços, coberturas e serviços oferecidos por cada seguradora, verificando quais são as opções que irão oferecer um maior custo-benefício para você.

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Como funciona a cotação de seguro auto?

Uma cotação de seguro auto consiste em relacionar o que a seguradora oferece para o que você necessita. Existem diversas empresas de seguro atualmente no mercado e cada uma tem seu diferencial. O motorista que deseja contratar um seguro deve levar em conta fatores de risco, preços, serviços adicionais, franquia e atendimento, etc.

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Muitas empresas oferecem benefícios e vantagens adicionais diferentes umas das outras. Isso pode ser bastante relevante na hora de contratar um seguro. Além disso, você precisará ter algumas informações para fornecer para a seguradora na hora de cotar o seguro.

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Cobertura do seguro

As seguradoras costumam oferecer coberturas individuais e/ou pacotes de cobertura. Algumas oferecem seguro apenas para danos no veículo, outras oferecem até para danos a terceiros. 

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Analise as opções e veja quais são as suas prioridades na hora de cotar. Escolha a opção que tenha um maior custo-benefício para você.

Serviços adicionais

As seguradoras também tem seu destaque por oferecer serviços extras. Cada seguradora tem seu diferencial com os serviços adicionais, como por exemplo, oferecer um carro reserva se o seu estiver em manutenção. Cada empresa terá seu diferencial e quase sempre sem custos a mais. 

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Veja qual é o mais interessante para você na hora de analisar preços e comparar as empresas.

Franquia

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Você precisa estar ciente que terá uma participação mínima obrigatória nos prejuízos cobertos. Essa participação é o pagamento da franquia que é estabelecido no contrato que você irá assinar. Existem diversos tipos de franquias para seguro auto. Cabe a você decidir qual se encaixa mais no seu perfil.

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Como fazer uma cotação de seguro?

Listamos alguns passos para você seguir na hora de iniciar uma cotação de seguro. Tenha em mente que todo cuidado é pouco na hora de fechar um contrato e realizando todo o passo-a-passo você pode adquirir inúmeras vantagens.

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Pesquise seguradoras confiáveis

Procure saber sobre a seguradora que você deseja contratar. Pesquise sobre a empresa, qual seu nível de referência no mercado, sua história, e por fim, procure feedbacks de outros clientes daquela seguradora. Saber a opinião de quem contratou a empresa que você está cogitando é fundamental para ter uma noção se será vantajoso ou não. Evite dores de cabeça desnecessárias.

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Analise a habilitação do corretor

Caso você esteja contratando com o suporte de um corretor, verifique se ele é habilitado para estar vendendo e representando a seguradora que você busca. Você pode conferir essa informação na SUSEP para ter uma maior segurança do vendedor que está te oferecendo seguro.

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Compare os benefícios e os serviços apresentados

Após uma pesquisa entre diferentes empresas de seguro. Você anotou os preços dos pacotes que cada uma tem para te oferecer. Agora faça uma comparação de preços e veja quais são os melhores seguros com um bom custo-benefício para você.

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Pode ser que algumas ofereçam benefícios que outras não possuem, e isso também deve ser levado em conta na hora de escolher a seguradora. Mas você precisa saber exatamente o que você precisa no momento e suas necessidades que são prioridades.

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Verifique os fatores de risco

Leve em conta possíveis fatores que são muito possíveis de acontecer de acordo com o seu modo de vida, jeito de dirigir, etc. Tenha em mente que prevenção e cautela são sempre bem vindas em qualquer ocasião.

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Verifique os termos de contrato

Leia o contrato e se precisar releia novamente para não ter dúvidas nos termos escritos. Muita gente não se atenta aos detalhes, principalmente às cláusulas do contrato que assinam. Cada termo que está presente no contrato tem sua importância e merece sua atenção para evitar possíveis problemas futuros com a seguradora.

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Tire suas dúvidas antes de assinar o contrato

Se algo não está totalmente claro para você, analise novamente o contrato antes de assinar e se precisar, fale com a seguradora para esclarecer suas dúvidas, de uma forma que você tenha conhecimento total sobre o que você está contratando.

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Se tiver alguma dificuldade por parte da empresa na hora de querer revisar o contrato e esclarecer dúvidas, pense duas vezes antes de assinar. Isso garante sua segurança e pode te livrar de um possível golpe financeiro.

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Ao renovar, cote com antecedência

Separe um tempo para analisar e considerar todas as opções e possibilidades antes de fazer uma contratação.

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Se você for contratar pela primeira vez ou renovar um contrato, preste muita atenção na hora de avaliar os itens presentes no contrato e verifique os prós e contras para saber se realmente vai fazer diferença você realizar a contratação.

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Com a Justos, você tem a opção de contratar o seguro pro seu carro mensalmente, o que te ajuda a ter mais flexibilidade na hora de se planejar financeiramente. Faça sua cotação e descubra o valor do seu desconto com o nosso Teste de Direção.

Como fazer uma contratação de seguro online?

Para fazer uma contratação de seguro online você deve ter em mente qual a sua seguradora preferida, fazer uma breve pesquisa sobre a empresa, escolher qual a opção mais desejada, cotar e contratar.

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Com a Justos você consegue cotar e contratar online de forma prática. Quando solicitar um orçamento, a Justos leva poucos minutos para te entregar um preço, incluindo um prêmio adicional.

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Quais documentos são necessários para fazer a cotação de seguro?

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Cada seguradora tem seu método de fazer a cotação, mas geralmente os documentos mais comuns que você precisa ter em mãos na hora de cotar o seguro são os seguintes:

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• RG;
• CPF;
• CNH (Carteira nacional de habilitação);
• CRLV (Certificado de registro e licenciamento de veículo);
• CRV (Certificado de registro do veículo).

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Para cotar seguro com a Justos, o motorista deve informar alguns dados pessoais como:

• Nome completo;
• Dados de contato (e-mail e celular);
• CPF;
• Localização;
• Uso do carro (se é profissional ou pessoal);
• Se existe ou não um seguro ativo para o veículo;
• Classe de bônus, caso você possua. 

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O que é considerado na cotação de seguro?

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Muitas empresas têm seu critério e método para tratar seu cliente e cada seguradora tem seus requisitos para oferecer um plano e um preço para motoristas. O motorista deve 

levar em conta principalmente fatores de assistência pessoal para o carro.

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Além dos motoristas levarem alguns tópicos em conta, as seguradoras também precisam de informações essenciais para considerar na hora da cotação do seguro: Perfil do motorista (incluindo idade, gênero, estado civil), ocorrência de acidentes, valor e característica do carro, fatores de risco, etc.

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Na Justos nós oferecemos seguro de acordo com alguns fatores relevantes que dependem do motorista para chegar num orçamento final. Uma das informações essenciais que necessitamos do motorista que deseja cotar um seguro com a Justos são:

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Perfil do motorista

Como você avalia sua direção no dia a dia? Faz parte do nosso processo de orçamento identificar o perfil do motorista que deseja cotar um seguro conosco. Isso traz mais segurança para ambas as partes e ainda oferecemos um prêmio para motoristas que alcançarem pontuações altas, podendo até ganhar um ano gratuito de seguro. 

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Para identificar o perfil do motorista, o APP da Justos faz um teste, coletando dados do motorista enquanto dirige por 80 KMs. Nesse teste nós avaliamos dados como: Direção focada, como você faz curvas, controle de frenagem, controle de aceleração e velocidade. Com esses dados conseguimos realizar uma avaliação e transformar em pontuação para os motoristas, para que saibam como estão dirigindo e quais serão nossas sugestões de coberturas.

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Fatores de risco

Nós também avaliamos os fatores de risco de acordo com as rotas que o motorista dirige. Dependendo do tipo de veículo, o local onde o veículo 'dorme' e demais possíveis situações adversas, nós consideramos esses itens para entregar um orçamento cobrindo todos os possíveis fatores de risco. 

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Qual o melhor site para cotar seguro?

Hoje em dia existem diversos sites para você cotar seguro, Muitos têm seus próprios métodos e regras para cotação. Na Justos você consegue simular o seu seguro e ter um orçamento pronto em poucos minutos. É possível fazer isso no nosso site ou no nosso app. É rápido, prático e você ainda conta com um prêmio de seguro de acordo com sua nossa avaliação sobre a sua direção.