Como funciona seguro de carro: tudo o que você precisa saber

Contratar um seguro de carro é uma ótima opção para se proteger e evitar dores de cabeça em caso de danos ao veículo e ao motorista.

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Existem diferentes tipos de seguro de carro, cada um com coberturas diferentes e as mais comuns são danos ao veículo, danos por colisão, sinistro e terceiros.

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E com isso, dúvidas podem aparecer na hora de escolher qual cobertura contratar e o que vale a pena ou não incluir na apólice.

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Preparamos esse artigo completo para você tirar todas as suas dúvidas sobre como funciona o seguro de carro e qual a melhor opção. Confira:

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O que é seguro de carro?

O seguro de carro é um tipo de contrato que firma a obrigação da seguradora em cobrir o motorista e o veículo contra possíveis danos ou responsabilidades que possam surgir em caso de acidente de trânsito.

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Ele também pode incluir cobertura para danos causados a terceiros (responsabilidade civil), como outros motoristas, pedestres e outros veículos dependendo do tipo de apólice contratada pelo motorista.

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Como funciona um seguro de carro?

O funcionamento de um seguro de carro é baseado em um contrato de seguro no qual uma seguradora se compromete a indenizar o segurado por danos ao seu veículo ou por responsabilidade por danos causados a terceiros em troca do pagamento de um prêmio (valor) pelo seguro.

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Para adquirir um seguro de carro, o interessado deve procurar uma seguradora e fornecer informações sobre o veículo e o condutor. A seguradora usará essas informações para avaliar o risco de acidente e determinar o valor do prêmio.

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Existem diferentes tipos de seguro de carro, cada um com coberturas diferentes. Alguns exemplos comuns de coberturas incluem:

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• Danos ao veículo: cobre danos ao seu próprio veículo causados por acidentes de trânsito, colisões, incêndios ou roubo.
• Responsabilidade civil: cobre danos causados por você a outros veículos ou propriedades durante um acidente de trânsito.
• Assistência em viagem: cobre despesas com remoção do veículo, hospedagem e transporte em caso de acidente ou avaria durante uma viagem.
• Danos por colisão: cobre danos causados por colisão com outro veículo ou objeto.

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Mas você pode estar se perguntando: e a cobertura para guincho, chaveiro, troca de pneu? Esses serviços são pacotes de assistência que as seguradoras oferecem aos segurados como um opcional.

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É importante lembrar que o seguro de carro tem limites de cobertura e exclusões, portanto é válido ler atentamente o contrato e entender exatamente o que está incluído e o que não está.

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Como funciona a franquia do seguro de carro?

A franquia do seguro de carro é uma quantia que o segurado deve arcar em caso de sinistro (acidente ou dano). Ela é especificada no contrato de seguro e é descontada da indenização paga pela seguradora.

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Por exemplo, imagine que você tenha um seguro de carro com franquia de R$ 1.000 e sofra um acidente que cause danos no valor de R$ 5.000. A seguradora indenizará você pelos danos, mas descontará a franquia de R$ 1.000, portanto você receberá R$ 4.000.

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A franquia é um mecanismo utilizado pelas seguradoras para compartilhar o risco com o segurado, ela pode ser fixa ou variável, dependendo do contrato de seguro. 

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Alguns seguros têm franquias mais altas em troca de prêmios mais baixos, enquanto outros têm franquias mais baixas em troca de prêmios mais altos.

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Essa é uma parte importante do contrato de seguro, por isso é necessário entender como ela funciona antes de adquirir um seguro de carro. 

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É válido lembrar que a franquia não é a única consideração ao escolher um seguro de carro: é preciso avaliar as coberturas, limites de indenização e exclusões do seguro para ter certeza de que está adquirindo um produto adequado às suas necessidades.

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Como funciona o seguro em caso de colisão?

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O seguro de carro com cobertura de danos por colisão cobre danos causados ao seu veículo em caso de colisão com outro veículo ou objeto. Isso inclui danos causados por acidentes de trânsito, mas também pode incluir danos causados por eventos como capotamentos ou colisão com um animal.

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Para receber indenização por danos por colisão, é necessário que você tenha adquirido essa cobertura no seu seguro de carro e que o dano tenha sido causado durante a vigência do seguro. 

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Além disso, é preciso informar à seguradora imediatamente sobre o acidente e fornecer todos os detalhes do ocorrido.

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A seguradora avaliará o sinistro e, se a cobertura for aplicável, indenizará você pelos danos causados ao seu veículo. O valor da indenização será baseado no valor de mercado do veículo antes do sinistro, levando em consideração o estado e o uso do veículo.

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É importante lembrar que o seguro de carro tem limites de cobertura e exclusões, portanto é importante ler atentamente o contrato e entender exatamente o que está incluído e o que não está.

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Além disso, se você causou o acidente e tem cobertura de responsabilidade civil no seu seguro de carro, a seguradora também poderá indenizar os danos causados a outros veículos ou propriedades.  

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Mas é necessário lembrar que a responsabilidade civil (danos contra terceiros) é diferente da cobertura de danos por colisão, portanto é importante verificar o que está incluído em cada cobertura.

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O que o seguro não cobre?

O seguro auto pode ter limites de cobertura e exclusões, o que significa que há algumas situações em que a seguradora não será responsável por indenizar o segurado. 

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Alguns dos exemplos mais comuns que o seguro auto não cobre são:

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• Danos causados por atos ilícitos ou intencionais: se os danos ao veículo forem causados por atos ilícitos ou intencionais do segurado ou de terceiros, como vandalismo ou roubo, a seguradora pode se eximir da responsabilidade de indenizar.
• Danos causados por condutores sem habilitação ou sob efeito de drogas ou álcool: se o sinistro (acidente ou dano) for causado por um condutor sem habilitação válida ou sob efeito de drogas ou álcool, a seguradora pode se eximir da responsabilidade de indenizar.
• Danos causados por uso indevido do veículo: se os danos ao veículo forem causados por uso indevido do veículo, como participar de rachas ou transportar cargas que excedam a capacidade do veículo, a seguradora pode se eximir da responsabilidade de indenizar.
• Danos causados por falta de manutenção: se os danos ao veículo forem causados por falta de manutenção adequada do veículo, a seguradora pode se eximir da responsabilidade de indenizar.

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Vale mencionar que as exclusões variam de acordo com o contrato de seguro e podem ser específicas para cada seguradora. 

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Por isso, é importante ler atentamente o contrato de seguro e entender exatamente o que está incluído e o que não está. Isso ajudará a evitar surpresas no momento de um sinistro.

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O que é risco do seguro?

O risco em um seguro de carro é a probabilidade de ocorrência de um sinistro (acidente , dano, furto ou roubo) que possa gerar uma indenização pela seguradora.

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A seguradora avalia o risco de acidente, dano ou furto do veículo para determinar o valor do prêmio do seguro: quanto maior o risco de sinistro, maior será o prêmio do seguro. O prêmio do seguro nada mais é do que o valor que o motorista paga à seguradora para estar coberto.

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Existem vários fatores que podem afetar o risco de um seguro de carro, incluindo o tipo do veículo, a idade do condutor, onde o veículo passa a noite e para qual fim o automóvel é utilizado. E aqui na Justos, levamos em conta mais um fator, que é a forma de dirigir, medida pelo nosso Teste de Direção.

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Por isso, ao adquirir um seguro de carro, é importante levar em consideração esses fatores para escolher a cobertura adequada e garantir que o seguro atenda o que você procura.

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Importante lembrar que o seguro de carro tem limites de cobertura e exclusões, portanto é válido ler atentamente o contrato e entender exatamente o que está incluído e o que não está.

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O que é a importância segurada

A importância segurada é o valor máximo pelo qual a seguradora se compromete a indenizar o segurado em caso de sinistro (acidente ou dano). Ela é especificada no contrato de seguro e pode ser fixa ou variável, dependendo do tipo de cobertura.

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Por exemplo, imagine que você tenha um seguro de carro com cobertura de danos ao veículo e uma importância segurada de R$ 20.000. Se o seu veículo sofrer danos no valor de R$ 25.000 em um acidente, a seguradora indenizará você pelos danos até o limite da importância segurada, ou seja, R$ 20.000. Se os danos forem superiores a R$ 20.000, a seguradora não será responsável por indenizar a diferença.

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A importância segurada é uma parte relevante do contrato de seguro e é necessário entender como ela funciona antes de adquirir um seguro de carro.

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O que é um risco puro?

O risco puro é qualquer perigo que esteja totalmente fora do controle do motorista, como colisões com animais, incêndios, roubo ou vandalismo.

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Como não pode ser evitado ou minimizado pelas ações do segurado, é um risco que pode ser totalmente assumido pela seguradora. Nesses casos, as seguradoras atuam com dois direcionamentos: perda total ou nenhuma perda.

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Como funciona o valor do seguro de carros?

O valor do seguro de carro é determinado por uma série de fatores, incluindo o tipo de veículo, a idade do motorista e a localização geográfica.

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Além disso, o valor do seguro também pode ser afetado por outros fatores, como o uso previsto do veículo (por exemplo, se é utilizado apenas para fins particulares ou também para trabalho) e se o motorista tem uma classe de bônus.

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Para calcular o valor do seguro de carro, as seguradoras utilizam uma fórmula que leva em conta esses e outros fatores.

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O objetivo é determinar o risco de ter que pagar uma indenização no futuro, com base nas características do motorista e do veículo. Quanto maior o risco, maior será o valor do seguro.

Como é calculado o valor de um seguro de carro

O valor de um seguro de carro é determinado por uma série de fatores em que o carro pode estar sujeito, mas o principal é sobre o valor do veículo a ser segurado.  Então, para calcular o valor do seguro de carro, as seguradoras utilizam uma fórmula que leva em conta esses e outros fatores. 

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O objetivo é determinar o risco de ter que pagar uma indenização no futuro, com base nas características do motorista e do veículo. Quanto maior o risco, maior será o valor do seguro.

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Quanto custa o valor total de um seguro de carro?

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Para dar uma ideia geral, o valor médio do seguro de carro no Brasil é de cerca de R$ 3.176 por ano para uma  motorista mulher e R$ 3.217 para um motorista homem, ambos com 35 anos de idade, um bom histórico de condução e um veículo de pequeno porte. No entanto, esse valor pode ser bastante diferente dependendo das circunstâncias específicas de cada motorista.

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Quem tem que pagar a franquia do seguro?

 Quem deve pagar a franquia é o segurado, ou seja, a pessoa que contratou o seguro. A franquia é uma espécie de "dedução" do valor do sinistro, que é paga pelo segurado.

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A franquia é a quantia que o segurado deve pagar em caso de sinistro (acidente ou outro evento coberto pela apólice de seguro) antes que o seguro faça o pagamento de indenização.

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É importante lembrar que a franquia é uma opção que pode ser incluída na apólice de seguro e pode ser negociada com a seguradora. 

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Alguns seguros não têm franquia, ou seja, o segurado não precisa pagar nenhuma quantia em caso de sinistro. No entanto, esses seguros geralmente têm um valor mais alto do que aqueles que incluem franquia.

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Como é feito o pagamento da franquia do seguro de carro?

O pagamento da franquia do seguro auto geralmente é feito no momento em que o segurado solicita o pagamento de indenização pelo sinistro ocorrido e é feito diretamente ao profissional que fará o reparo aos danos ou a quem recebe o valor da indenização.

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A seguradora é quem irá pagar o restante dessa indenização para cobrir as despesas causadas pelo sinistro ou dano parcial do veículo.

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O seguro é pago todo mês?

O pagamento do seguro de carro geralmente é feito de forma mensal, embora algumas seguradoras também ofereçam opções de pagamento trimestral, semestral ou anual.

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O valor da mensalidade é calculado com base no valor total do seguro, dividido pelo número de meses em que o seguro estará em vigor.

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Para fazer o pagamento do seguro mensalmente, o segurado deve escolher a opção de pagamento mensal na hora de contratar o seguro e informar os dados de um cartão de crédito ou de uma conta bancária para que as mensalidades sejam debitadas automaticamente.

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Algumas seguradoras também oferecem a opção de parcelamento do valor total do seguro em até 12 vezes, o que pode ser uma opção conveniente para quem deseja dividir o pagamento do seguro em parcelas menores. No entanto, é importante lembrar que essa opção pode resultar em juros mais altos e, portanto, pode acabar saindo mais caro no final.

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É sempre importante ler atentamente as condições da apólice de seguro antes de contratá-la, para entender exatamente como o pagamento do seguro será realizado e quais são as opções disponíveis.

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Tipos de seguro para cada carro

Existem vários tipos de seguro de carro disponíveis no mercado, cada um com coberturas diferentes e adequado a diferentes necessidades e situações. Alguns dos principais tipos de seguro de carro incluem:

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Seguro Completo: cobre todos os riscos, incluindo danos causados por acidentes de trânsito e responsabilidade civil do condutor. Ele também inclui cobertura para roubo, incêndio, danos causados por animais e outros eventos. Esse é o tipo de seguro mais completo, mas também geralmente é o mais caro.

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Seguro auto roubo e furto: garante a cobertura do veículo para danos causados durante a tentativa de roubo ou furto, bem como para a perda do veículo em si se ele não for recuperado. Nesse cenário, a seguradora pode pedir para que o motorista instale um rastreador ou fornecer app para rastreamento das corridas, o que pode auxiliar na hora de procurar o carro nos casos de roubo e furto. 

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Seguro para terceiros (responsabilidade civil): indeniza, dentro do valor previsto na apólice  o terceiro em caso de acidentes em que você é o responsável pelos danos causados a outras pessoas ou propriedades. 

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Seguro de acidentes de passageiros (Seguro APP): cobre acidentes pessoais que envolvam motorista e  passageiros em casos de batidas que haja necessidade de socorro ou que os ocupantes tenham ferimentos mais graves, como morte ou invalidez. Essa modalidade é obrigatória para motoristas de aplicativos. 

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Seguro DPVAT: (Seguro de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres) é obrigatório e resguarda as vítimas de acidentes de trânsito, independente de quem é a culpa do acidente. O DPVAT deve ser pago anualmente pelos proprietários de veículos no Brasil, junto com a primeira parcela ou pagamento único do IPVA.

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É importante lembrar que cada tipo de seguro de carro tem coberturas e exclusões específicas, e é sempre importante ler atentamente as condições da apólice de seguro antes de contratá-la para entender exatamente o que está coberto.

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Como funciona o seguro para carros alugados?

O seguro para carros alugados cobre os riscos enfrentados pelos motoristas que alugam veículos por curtos períodos de tempo, geralmente por meio de empresas de aluguel de carros.

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Esse tipo de seguro normalmente inclui cobertura para danos causados por acidentes de trânsito, roubo, incêndio e responsabilidade civil do condutor, além de outros riscos relacionados ao uso do veículo alugado.

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A cobertura pode ser contratada pelo próprio motorista ou pelo locador do veículo e pode ser incluída no valor total do aluguel ou adquirida separadamente.

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Para contratar o seguro para carros alugados, o motorista deve apresentar uma cópia do documento de habilitação válido. O valor do seguro para carros alugados é geralmente calculado com base no tipo de veículo, no período de aluguel e na idade do motorista.

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É importante lembrar que o seguro para carros alugados não cobre todos os riscos enfrentados pelo motorista, portanto alguns eventos podem não estar cobertos pelo seguro, como danos causados por condutores que não estejam de acordo com as condições estabelecidas na apólice de seguro. Por isso, é sempre necessário ler atentamente as condições da locadora.

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Como funciona o seguro para carros de terceiros?

O seguro para carros de terceiros é um tipo de seguro de automóvel que oferece cobertura para danos causados a outros veículos ou propriedades em um acidente de trânsito em que o segurado é considerado responsável.

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Ele também pode incluir cobertura para os custos de lesões corporais de outras pessoas envolvidas no acidente.

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Essa cobertura fornece proteção para o segurado contra as responsabilidades financeiras decorrentes de danos causados a outros veículos ou propriedades em um acidente de trânsito em que o segurado é considerado responsável. 

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Mas vale lembrar que esse seguro não oferece cobertura para danos ao veículo do segurado ou para lesões corporais do segurado ou de seus passageiros.

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O seguro de terceiros pode ser adquirido separadamente ou como parte de uma cobertura mais ampla que inclui cobertura para danos ao veículo do segurado e para lesões corporais do segurado e de seus passageiros. 

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O preço dessa cobertura pode variar dependendo da seguradora, do tipo de veículo a ser segurado e do local onde o veículo é usado.

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Como funciona o seguro para carros populares?

O seguro auto popular é um tipo de seguro que oferece cobertura básica a um preço acessível. Ele geralmente inclui cobertura de responsabilidade civil, ou seja, proteção contra os danos causados por você a outras pessoas ou propriedades enquanto dirige.

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Essa modalidade de seguro pode ser uma opção atraente para aqueles que buscam uma proteção básica a um preço acessível, mas é importante lembrar que ele pode não oferecer a mesma quantidade de cobertura ou proteção que um seguro mais completo. 

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Dependendo da apólice escolhida, pode não incluir cobertura para danos ao próprio veículo em caso de acidente ou colisão, ou cobertura para perda total do veículo em caso de roubo ou furto.

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É importante ler atentamente as condições caso opte por um seguro auto popular, para entender exatamente o que está sendo coberto e o que está excluído da proteção.

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O seguro para carros populares é um tipo de seguro de automóvel que oferece cobertura para danos ao veículo do segurado, bem como para danos causados a outros veículos ou propriedades em um acidente de trânsito em que o segurado é considerado responsável.

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Ele também pode incluir cobertura para os custos de lesões corporais de outras pessoas envolvidas no acidente.

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O seguro para carros populares é geralmente oferecido como parte de um pacote de seguro mais amplo que inclui cobertura para danos ao veículo do segurado e para lesões corporais do segurado e de seus passageiros. Ele pode ser adquirido separadamente ou como parte de um pacote de seguro mais amplo que inclui cobertura para danos ao veículo do segurado e para lesões corporais do segurado e de seus passageiros.

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O preço do seguro para carros populares pode variar dependendo da seguradora, do tipo de veículo a ser segurado e do local onde o veículo é usado.

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Algumas coisas que podem afetar o preço do seguro para carros populares incluem o tipo de carro, a idade do motorista, o número de acidentes e o local onde o carro é usado e armazenado.

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Como funciona o seguro para carros antigos?

O seguro auto para carros antigos oferece cobertura para veículos que possuem 10 ou mais anos de fabricação. Ele pode ser um pouco diferente do seguro auto convencional, pois leva em consideração o valor histórico e sentimental do veículo, além de sua idade e condição.

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O seguro para carros antigos em muitos casos inclui cobertura para roubo e furto e também assistência 24 horas. Ele também pode incluir cobertura para danos ao próprio veículo em caso de acidente ou colisão, bem como cobertura para perda total do veículo em caso de roubo ou furto.

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Geralmente essa modalidade costuma ser mais cara do que um seguro para carro popular, por exemplo. Isso acontece porque quanto mais antigo o carro, maiores as chances ele pode ter de estragar ou deteriorar.

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Além disso, algumas seguradoras oferecem opções de cobertura especial para carros antigos, como cobertura para reparos e restaurações especializadas, cobertura para peças de reposição e cobertura para veículos que são usados em eventos de carros antigos.

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Como funciona o acionamento do seguro de carro?

O acionamento do seguro de carro é o processo de solicitar cobertura de um seguro de automóvel após um acidente de trânsito ou outro evento que esteja coberto pelo seguro.

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Quando um motorista aciona o seu seguro de carro, ele entra em contato com a seguradora e fornece detalhes sobre o evento, incluindo a data, hora e local do acidente, assim como as circunstâncias e os danos sofridos pelo veículo. O motorista também deve fornecer informações sobre qualquer outra pessoa ou veículo envolvido no acidente.

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Para acionar o seguro de carro, o motorista geralmente precisa preencher um relatório de acidente e fornecer qualquer documentação relevante, como uma cópia da apólice de seguro e um relatório da polícia. A seguradora então avaliará o relatório e determinará se o acidente está coberto pelo seguro e qual será o valor da indenização.

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O processo de acionamento do seguro de carro pode variar dependendo da seguradora e do tipo de seguro contratado. Algumas seguradoras oferecem serviços de atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, para que os motoristas possam acionar o seguro de carro a qualquer momento. 

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É importante entrar em contato com a seguradora o mais rápido possível após um acidente para garantir que o processo de acionamento do seguro de carro seja iniciado de forma rápida e eficiente.

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Quantas vezes o seguro de carro pode ser acionado?

Em geral, o seguro de carro pode ser acionado tantas vezes quantas forem necessárias enquanto a apólice estiver ativa e enquanto os danos ou lesões forem cobertos pelo seguro. 

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No entanto, é importante lembrar que o seguro de carro é um contrato de pagamento por evento, o que significa que cada vez que o seguro é acionado, o motorista pode ter que pagar uma franquia (uma quantia fixa que não é reembolsada pela seguradora) e pode haver um aumento nas próximas prêmios do seguro.

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Alguns tipos de seguro de carro, como o seguro básico de terceiros, só podem ser acionados em caso de danos causados a outros veículos ou propriedades em um acidente de trânsito em que o segurado é considerado responsável até o valor que consta na apólice. 

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Por exemplo, se o segurado contratou a franquia de R$150 mil para terceiros,  já teve uma colisão e gastou R$50 mil, só tem direito a mais R$100 mil.

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O que é necessário para acionar o seguro de carro?

Para acionar o seguro de carro, é geralmente necessário fornecer à seguradora informações detalhadas sobre o evento que gerou a necessidade de acionar o seguro, incluindo a data, hora e local do acidente ou outro evento, assim como as circunstâncias e os danos sofridos pelo veículo. 

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O motorista também deve fornecer informações sobre qualquer outra pessoa ou veículo envolvido no acidente. Além disso, é geralmente necessário fornecer à seguradora uma cópia da apólice de seguro e qualquer outra documentação relevante, como um relatório da polícia ou uma lista de testemunhas. 

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A seguradora pode também solicitar uma avaliação dos danos pelo seu próprio perito ou pela oficina de reparação do veículo.

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O processo de acionamento do seguro de carro pode variar dependendo da seguradora e do tipo de seguro contratado. Algumas seguradoras podem ter um processo de acionamento on-line ou por telefone, enquanto outras podem exigir que o motorista preencha um formulário de relatório de acidente e entregue pessoalmente ou por correio. 

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É importante seguir as instruções da seguradora e fornecer todas as informações necessárias de forma clara e precisa para garantir que o processo de acionamento do seguro de carro seja rápido e eficiente.

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Como escolher o melhor seguro para carros?

Escolher o melhor seguro para carros pode ser uma tarefa desafiadora, pois existem muitas opções diferentes disponíveis no mercado.

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Uma dica importante é: pense nas suas necessidades específicas e no tipo de cobertura que você precisa. Por isso, optar por coberturas personalizáveis pode ser uma vantagem a se considerar. 

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Além disso, leia atentamente o contrato de seguro e todos os termos e condições para entender exatamente o que está incluído e o que não está. Isso ajudará a evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Aqui na Justos, oferecemos um seguro auto completo com preço justo para você escolher e montar como quiser. Faça sua cotação em minutos!