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Vale a pena fazer seguro de carro? Veja as vantagens e a melhor opção

carro azul com personagem amarelo dirigindo e cachorro branco no banco de trás
Publicado em 
16
 de 
January
de
2023
Tempo de leitura 
4
 minutos

Comprar um carro, seja ele novo ou usado, é o sonho de muitas pessoas. Junto da compra, vêm sempre a pergunta: vale a pena fazer seguro de carro? 

Vantagens como proteção financeira, proteção legal e a tranquilidade de saber que você está protegido 24 horas em caso de problemas com o seu veículo, podem ser levadas em conta na hora de adquirir um seguro auto. Além disso, apesar de parecer uma despesa extra nesse momento, dirigir com o seu carro segurado pode poupar (e muito!) o seu bolso no futuro.

Nesse artigo você confere todas as informações sobre o seguro de carro e entende quais são as coisas que você deve levar em consideração para escolher as melhores coberturas para o seu. Confira:

Vale a pena pagar seguro de carro?

É importante ter um seguro de carro para proteger você e o seu veículo em caso de acidentes ou outros danos, já que ele pode ajudar a cobrir os custos de reparos do veículo, bem como outros danos causados a outros veículos ou propriedades durante um acidente.

Além disso, o seguro auto pode fornecer cobertura para despesas médicas e outras despesas relacionadas a acidentes, bem como coberturas contra roubo e furto de veículos, incêndios e outros danos não relacionados a acidentes.

Por isso, o valor do seguro de carro deve ser levado em conta na hora de colocar as despesas do veículo na ponta do lápis, garantindo mais tranquilidade e cobertura contra todos os imprevistos.

No entanto, é válido lembrar que o seguro de carro pode ser um custo significante e, dependendo das suas circunstâncias.

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Se você tem um veículo mais velho, por exemplo, pode não ser tão vantajoso ter um seguro completo, pois o custo da cobertura pode superar o valor do veículo. Nesse caso, pode ser mais sensato optar por uma cobertura mais básica.

No geral, é válido avaliar as suas exigências e considerar se o seguro de carro é uma despesa necessária para você.

É uma boa ideia comparar as diferentes coberturas e preços para encontrar a que melhor atenda às suas necessidades. Também é importante ler a apólice de seguro com cuidado e entender exatamente o que está incluído e o que não está na cobertura.

Seguro de carro x investimento

O seguro de carro é uma forma de proteção financeira que pode ajudar a cobrir custos, reparos em caso de acidentes, roubo, sinistro, entre outros.

Embora o seguro auto seja considerado uma despesa, se você não tiver outras formas de proteção financeira, como um fundo de emergência que possa cobrir os custos em caso de acidentes ou danos a outras pessoas, o transtorno será ainda maior.

O objetivo de um investimento é geralmente aumentar o patrimônio ao longo do tempo, enquanto um seguro de carro é uma proteção contra possíveis perdas financeiras no presente.

Vale a pena pagar seguro de carro financiado?

Se você  financiou o seu carro, pode valer a pena pagar o seguro auto, isso porque você garante que o carro, que ainda é propriedade da instituição financeira até que o financiamento seja pago, esteja protegido contra danos ou perdas.

Vale mencionar que um seguro de carro pode ajudar a proteger você e o seu veículo em caso de acidentes, roubo, danos causados por eventos climáticos, entre outros.

O importante  aqui é avaliar qual tipo de cobertura mais adequado para as suas necessidades e o seu orçamento, comparando diferentes opções de empresas de seguro para encontrar a que melhor atenda às suas necessidades.

Além disso, o seguro auto em carros financiados não é obrigatório por lei, mas é válido verificar as exigências do financiador e assegurar que você tenha um seguro de carro com cobertura adequada.

Vale a pena cancelar o seguro auto para economizar?

Cancelar o seguro auto pode ser sim uma opção para economizar dinheiro, mas é importante levar em consideração todos os motivos antes de tomar essa decisão, já que não é a opção mais indicada.

Isso porque um seguro de carro pode ajudar a proteger você e o seu veículo em caso de acidentes, roubo, danos causados por eventos climáticos, entre outros.

Antes de cancelar o seguro auto, é interessante avaliar se você tem outras formas de proteção financeira, como um fundo de emergência que possa cobrir os custos em caso de acidentes ou danos a outras pessoas.

Também é importante considerar o valor do seu veículo e se ele pode ser substituído facilmente caso ocorra um problema. Além disso, é conveniente verificar se o cancelamento do seguro auto afetará qualquer financiamento que você tenha no carro.

Portanto, cancelar o seguro auto pode ser uma opção para economizar dinheiro, mas é válido avaliar cuidadosamente as possíveis consequências antes de tomar essa decisão.

A melhor maneira é comparar diferentes opções de coberturas e avaliar qual tipo de cobertura é conveniente para as suas exigências e o seu orçamento antes de tomar uma decisão.

Qual a vantagem de ter um seguro?

Ter um seguro de carro é uma forma de proteção financeira do seu patrimônio (nesse caso, seu automóvel) e de garantir a tranquilidade em caso de problemas com o carro.

No entanto, é importante lembrar que existem diferentes tipos de cobertura e os preços variam dependendo de diversos fatores, como o modelo do carro, a idade do condutor, o local onde o carro passa a noite e o uso que é dado ao veículo. 

Por isso, o seguro auto pode trazer muitas vantagens, incluindo:

Situação de sinistro com colisão

Ter um seguro de auto pode ser muito útil em caso de sinistro com colisão, pois pode ajudar a proteger você financeiramente em caso de danos ao seu veículo ou responsabilidade por danos causados a outros.

Algumas das vantagens de ter um seguro de automóvel em situação de sinistro com colisão incluem a cobertura de danos ao veículo e a reparação de danos de veículos de terceiros.

Há ainda seguros com coberturas de despesas médicas que contém cobertura de lesões pessoais, o que significa que eles podem ajudar a cobrir os custos médicos de qualquer pessoa que tenha sido ferida no acidente, incluindo você ou os passageiros do seu veículo.

Além disso, se você for processado por outra pessoa após um acidente, o seu seguro de automóvel poderá incluir cobertura de proteção jurídica, o que significa que eles podem ajudar a pagar por um advogado para defendê-lo no processo judicial.

Por isso, é importante lembrar de ler atentamente as condições e exclusões de sua apólice de seguro para entender exatamente o que está coberto.

Sinistro envolvendo terceiros

Em situações de sinistro envolvendo terceiros, o seguro auto ajuda a proteger você financeiramente contra os custos associados aos danos causados ​​a outras pessoas ou propriedades envolvidas no acidente.

Se você for responsável pelos danos causados ​​a terceiros no acidente, o seguro auto pode cobrir esses danos e evitar que você tenha que arcar com esses custos por conta própria.

Isso pode ser especialmente importante se os danos forem significativos e você não tiver os recursos financeiros para cobri-los.

Sinistro com perda total ou roubo/furto

Em geral, a perda total é determinada pelo valor de reposição do carro, ou seja, o custo de comprar um carro novo semelhante ao que foi perdido. Se o valor de reposição for maior do que o valor do carro depreciado, o carro pode ser considerado perda total.

Dessa forma, se  o seu veículo for perdido totalmente em um acidente ou roubado/furtado, o seguro auto pode cobrir o valor de mercado do veículo no momento do sinistro, o que pode ser muito útil se você tiver financiado o veículo e ainda tiver saldo devedor.

Além disso, o seguro auto também pode cobrir os custos de aluguel de um veículo enquanto o seu estiver sendo consertado ou substituído, o que pode ajudar caso você precise de um meio de transporte enquanto estiver sem o seu carro.

4 motivos para contratar um seguro auto

Existem muitas razões pelas quais as pessoas escolhem contratar um seguro auto. Algumas dessas razões incluem:

1. Os índices de roubos e furtos no Brasil só aumentam

Os índices de roubos e furtos de veículos no Brasil têm aumentado significativamente nos últimos anos, e isso reforça a importância da contratação de um seguro auto que ofereça cobertura para roubo ou furto.

No entanto, é válido observar que alguns seguros de carro podem não cobrir danos causados por roubos ou furtos que ocorram em áreas consideradas de alto risco, como estacionamentos públicos ou ruas mal iluminadas.

Portanto, é importante ler atentamente as condições do seguro e entender exatamente quais tipos de proteção em quais situações estão incluídos.

2. Estamos constantemente expostos a acidentes

É verdade que enquanto dirigimos estamos constantemente expostos ao risco de acidentes. Essa exposição é consequência de vários fatores, incluindo a imprudência de outros motoristas, condições climáticas adversas, falhas mecânicas e até mesmo distração enquanto se dirige.

Em caso de acidente, os danos podem ser significativos e podem ter um impacto financeiro significativo para aqueles que não estão protegidos por um seguro auto.

É por isso que muitas pessoas escolhem contratar um seguro auto, para ter a proteção de que precisam em casos de acidente.

É importante lembrar que embora o seguro auto possa ajudar a cobrir os custos de reparos ou indenizações, ele não pode proteger contra todos os tipos de riscos ou garantir que um acidente não ocorra. Por isso, é necessário dirigir de forma segura e responsável a fim de minimizar o risco de acidentes.

3. Proteção contra fenômenos da natureza

Os fenômenos da natureza estão sempre presentes em nosso dia a dia, por isso, optar por essa proteção pode ser uma ótima opção para se proteger de eventos como tempestades, vendavais, inundações entre outros,e dar mais tranquilidade para o motorista.

Na prática,isso significa que se o seu carro for danificado por um desses fenômenos, o seu seguro pode cobrir os custos de reparação ou substituição do veículo.

Essa proteção é opcional em alguns seguros de carro e pode ser adicionada como cobertura adicional, por isso é válido checar  com a sua seguradora quais são as opções de cobertura disponíveis e quais eventos estão incluídos. Também é importante verificar se há limites de cobertura ou exclusões na apólice de seguro.

Vale destacar que, em alguns casos, a proteção contra fenômenos da natureza pode não estar disponível ou pode ser limitada em áreas onde esses fenômenos são comuns e o seu automóvel está sujeito a riscos de sofrer danos por desastres naturais.

4. Custo-benefício do seguro de carro

O custo-benefício de um seguro de carro depende de vários fatores, incluindo o tipo de cobertura que você escolhe, o valor do seu veículo, o local em que você mora e a sua classe de bônus.

Para determinar o custo-benefício de um seguro auto é necessário avaliar o quanto você está disposto a pagar pelo seguro e o quanto ele lhe protegerá em caso de acidente ou dano ao veículo.

O que é importante ter no seguro de automóvel?

Há diversos tipos de cobertura disponíveis em um seguro de automóvel, e o que é importante incluir depende das suas necessidades e do que você procura. Algumas coberturas comuns incluem:

  • Cobertura de danos ao veículo: esta cobertura protege o seu carro contra danos causados por acidentes, colisões, incêndios, roubos e outros eventos.É comum que essa cobertura seja dividida entre parcial e total, então se atente a opção que vá te atender da melhor forma.
  • Cobertura de terceiros: indenizar o terceiro em caso de acidentes em que você é o responsável pelos danos causados a outras pessoas ou propriedades.
  • Cobertura de assistência ao motorista: pode incluir serviços como reboque, substituição de pneus e carro de substituição em caso de problemas com o seu veículo.
  • Cobertura de despesas médicas: esta cobertura cobre os custos médicos do motorista e de seus passageiros em caso de acidentes.
  • Cobertura de perda total: cobre a perda do seu veículo se ele for considerado inapropriado para conserto após um sinistro.
  • Cobertura de carro reserva: esta cobertura fornece um carro temporário enquanto o seu veículo estiver sendo consertado após um sinistro.
  • Cobertura adicional: alguns seguros auto oferecem coberturas adicionais, como proteção contra roubo, proteção de viagem, proteção contra danos no parabrisa e até mesmo cobertura de transporte alternativo em caso de problemas com o veículo. 

É importante lembrar que as coberturas variam de acordo com a seguradora e o plano escolhido, então é importante ler atentamente o contrato antes de assinar. Além disso, é legal comparar diferentes seguradoras e planos para escolher a opção que melhor atenda às suas necessidades e orçamento.

Qual o melhor seguro para carros?

Existem vários tipos de seguros para carro disponíveis, cada um com diferentes níveis de cobertura e preços. E, o melhor seguro para você dependerá de suas necessidades específicas.

Mas, algumas especificidades  a considerar ao escolher um seguro de carro incluem o tipo de cobertura, preço e facilidade de uso.

Como trabalham as insurtechs que fazem seguro de veículos?

As insurtechs que oferecem seguro auto geralmente trabalham de maneira semelhante a outras seguradoras, mas podem utilizar tecnologias avançadas, como big data e inteligência artificial, para analisar os riscos e oferecer preços mais precisos e competitivos aos seus clientes. Aqui na Justos, utilizamos inteligência artificial, tecnologia e design para criar uma experiência personalizada para motoristas que dirigem de forma consciente e prudente. 

Algumas insurtechs também oferecem opções de seguro personalizadas, permitindo que os clientes escolham exatamente quais coberturas incluir em seu seguro de veículo, tornando a experiência personalizada. 

Para contratar um seguro de carro com uma insurtech, o processo é bastante simples e pode ser feito quase todo de maneira online: o cliente preenche um formulário com informações sobre o veículo e o seu perfil de motorista, e a insurtech utiliza essas informações para calcular o preço do seguro. 

O motorista pode então escolher as coberturas desejadas e realizar o pagamento online. Além disso, oferecem a opção de pagamento mensal em vez de pagar o seguro todo de uma vez.

As insurtechs geralmente também oferecem suporte ao cliente online, como chat 24 horas ou sistemas de atendimento por e-mail, e podem ter aplicativos para smartphones que permitem aos clientes acessar suas informações de seguro e fazer mudanças em suas políticas de maneira rápida e fácil.

Conclusão

Em geral, optar por um seguro auto é importante, independentemente do seu carro ser financiado ou não.

Isso porque um seguro de carro pode ajudar a proteger você e o seu veículo em caso de acidentes, roubo, danos causados por eventos climáticos, entre outros, evitando transtornos e dores de cabeça para o motorista.

Por isso, para encontrar o seguro ideal é importante fazer uma pesquisa e comparar diferentes opções de seguro para descobrir a que melhor atende às suas necessidades.

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