Como contratar seguro de carro: tudo o que você precisa saber

Contratar seguro de carro deve estar à vista de todos os proprietários de veículos novos e usados, fazendo com que você esteja sempre protegido e livre de dores de cabeça.

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Mas ao pesquisar e escolher as coberturas ideais para atender as necessidades do motorista, dúvidas podem surgir e deixar esse processo ainda mais moroso.

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Confira agora como contratar seguro de carro e tudo o que você precisa saber sobre o tema.

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O que é seguro de carro?

O seguro de carro ou seguro auto é um contrato de obrigação chamado apólice que a seguradora tem com o segurado para cobrir e ressarcir danos e eventuais perdas do veículo.

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O seguro auto protege o motorista e o veículo em caso de acidentes ou outros danos, além disso, pode incluir coberturas para danos ao veículo, danos corporais ou morte ao motorista ou passageiros, responsabilidade civil e outros tipos de proteção adicional.

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Por isso, é importante ter um seguro de carro adequado para proteger a si mesmo e aos outros no caso de um acidente de trânsito.

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Como funciona o seguro de carro?

O seguro de carro funciona cobrindo os danos ou perdas que você possa sofrer em um acidente de trânsito ou outro evento coberto pelo seu plano de seguro.

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Ao adquirir um seguro auto, você paga uma quantia periodicamente à seguradora para ter cobertura de seguro para o seu carro, chamada de prêmio.

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Em contrapartida, a seguradora arca com os custos associados aos danos ou perdas cobertos pela cobertura da sua apólice de seguro.

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Por isso, se o motorista  sofrer um sinistro (acidente ou dano causado ao veículo), a seguradora usará o prêmio que já foi pago para cobrir os custos do dano ao veículo ou de qualquer outra cobertura incluída em seu plano de seguro.

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Vale ressaltar que em casos de eventos fora da cobertura contratada, a seguradora pode não ser obrigada a ressarcir o motorista e os danos causados ao veículo, então é importante ler cuidadosamente o contrato de seguro antes de assinar e fazer perguntas sobre qualquer coisa que você não entenda.

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O que o seguro auto cobre?

O seguro auto geralmente cobre danos causados ao próprio veículo do motorista, danos corporais ou morte sofridos pelo motorista ou passageiros do veículo, responsabilidade civil pelos danos causados a terceiros, e os gastos legais e outros custos financeiros decorrentes de um acidente de trânsito.

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Confira um pouco mais sobre as coberturas mais comuns: 

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Danos ao veículo: cobre danos causados ao próprio veículo do motorista, como danos causados por acidentes de trânsito ou por outros eventos, como raios ou vandalismo.

Danos corporais ou morte: cobre os custos médicos e outros gastos relacionados a lesões corporais ou morte sofridas pelo motorista ou passageiros do veículo.

Responsabilidade civil (terceiros): cobre os danos causados a terceiros, como outros motoristas ou pedestres, se o motorista for considerado responsável por um acidente.

Seguro de proteção financeira: cobre os gastos legais e outros custos financeiros decorrentes de um acidente de trânsito.

Seguro de locação de carro: cobre os custos de locação de um carro temporário enquanto o veículo do motorista estiver sendo consertado devido a um acidente coberto pelo seguro.

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Além disso, o seguro auto pode contemplar cobertura contra roubo, danos causados por condições climáticas, incêndio e outros eventos imprevistos. 

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O motorista pode escolher entre diferentes níveis de cobertura e opções adicionais para criar um pacote de seguro que atenda às suas necessidades específicas, mas é necessário ler atentamente o contrato de seguro para entender exatamente o que está coberto.

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O que é levado em consideração na contratação do seguro?

Há muitos fatores que podem ser levados em consideração pelas seguradoras ao avaliar uma solicitação de seguro auto, como por exemplo o tipo de carro e a idade do condutor principal. 

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Cada seguradora pode ter suas próprias regras e considerações ao avaliar uma solicitação de seguro de carro, então é importante comparar diferentes opções e ler atentamente os contratos antes de tomar uma decisão.

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Além disso, é necessário levar em conta os seguintes fatores:

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Verifique se o carro é muito visado

Um dos critérios que podem ser avaliados na hora de contratar um seguro auto é quais são os modelos mais visados para roubo e furto.  

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Nesses casos, o valor do seguro pode ser um pouco mais caro. Isso ocorre porque os veículos com maior risco de furto e roubo representam um maior risco para a seguradora, o que significa que a seguradora pode ter que fazer mais pagamentos de indenização em caso de roubo.

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Escolha bem as suas coberturas

Um dos pontos mais importantes na hora de contratar um seguro auto é escolher as coberturas que mais se enquadram nas necessidades do segurado.

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Isso porque as coberturas determinam o quanto o veículo está seguro em caso de danos, furto, roubo e outros eventuais infortúnios que possam acontecer.

Geralmente as coberturas básicas cobrem danos causados ao “casco” do veículo decorrentes de colisão, roubo e furto e danos contra incêndios.

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Porém, há uma infinidade de coberturas no mercado como responsabilidade civil a terceiros decorrentes de acidente causados pelo segurado, proteção financeira, assistência 24 horas. Confira um pouco mais sobre as coberturas mais comuns:

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• Danos materiais: cobre os danos causados ao veículo em caso de acidente ou outro sinistro.
• Danos corporais: cobre os danos físicos sofridos por você ou por outra pessoa no veículo durante um acidente.
• Responsabilidade civil: cobre os danos causados a terceiros (pessoas ou propriedades) durante um acidente que tenha sido causado por você.
• Assistência 24 horas: oferece serviços de reboque, remoção do veículo, chaveiro e mecânico, entre outros, em caso de emergência.
• Roubo ou furto: cobre o veículo em caso de roubo ou furto.
• Cobertura de incêndio: cobre o veículo em caso de incêndio.
• Carro reserva: oferece um carro de substituição enquanto o seu veículo estiver sendo consertado após um sinistro.
• Cobertura de equipamentos e acessórios: cobre os equipamentos e acessórios do seu veículo, como rodas, pneus e sistemas de som.
• Cobertura de viagem: oferece assistência em viagens, como remoção de veículos em caso de panes ou acidentes.
• Cobertura de vidros: cobre os danos causados aos vidros do seu veículo, como rachaduras ou trincas.

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Existem também outras coberturas opcionais que podem ser adicionadas ao seu seguro de carro, como cobertura de danos por granizo, cobertura de danos por animais e cobertura de danos por terceiros.  

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Essas são apenas algumas das coberturas  e adicionais disponíveis. É importante verificar com a sua seguradora quais coberturas adicionais estão disponíveis e se elas são adequadas para as suas necessidades.

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Passe todas as informações corretas na hora da contratação do seguro veicular

Quando você está contratando um seguro de carro, é importante passar todas as informações corretas para garantir que você esteja obtendo a cobertura que você precisa.

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Por isso, forneça todas as informações como por exemplo:

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Dados do veículo: marca, modelo, ano, número de identificação do veículo Renavan, entre outros.

Informações pessoais: nome, endereço, data de nascimento, etc.

Histórico de seguro: caso já tenha tido outro seguro de carro no passado,  poderá ser solicitado que forneça informações sobre o seu histórico de seguro.

Informações sobre o uso do carro: será solicitado que forneça informações sobre como você usa o carro, como por exemplo, se é para fins de trabalho, lazer, etc.

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É necessário ser o mais transparente possível fornecer essas informações, pois a sua apólice de seguro pode ser considerada nula se a seguradora descobrir que você forneceu informações incorretas ou omitiu informações importantes, bem como podem afetar o valor da sua apólice.

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Se você tiver alguma dúvida sobre o que deve ser incluído, não hesite em procurar a seguradora escolhida.

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Calcule se vale mais a pena aumentar o valor do prêmio ou a franquia

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Para calcular se vale mais a pena aumentar o valor do prêmio ou franquia do seguro, precisamos entender o que é cada um desses valores.

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O  prêmio é o valor que o segurado paga mensalmente ou anualmente pelo seu seguro de carro. Quanto maior o prêmio, mais cobertura você terá, no entanto, isso também significa que você terá que pagar mais pelo seu seguro.

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Já a  franquia é o valor mínimo que você deve pagar em caso de sinistro. Quanto maior a franquia, menor será o prêmio. Isso significa que você terá um prêmio mais baixo, mas terá que pagar mais em caso de sinistro.

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Por isso, a decisão de aumentar o valor do prêmio ou a franquia do seu seguro de carro dependerá de suas necessidades.

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Ao escolher entre aumentar o valor do prêmio ou a franquia, é importante considerar seus recursos financeiros e suas necessidades de cobertura.

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Ao optar por uma franquia mais alta e um prêmio mais baixo, por exemplo, significa que você terá que pagar mais em caso de sinistro.  Agora, se quiser ter uma cobertura mais ampla, pode optar por um prêmio mais alto e uma franquia mais baixa.

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Conte com uma corretora que lhe dê suporte

Na hora de contratar o seguro auto é de suma importância contar com uma seguradora que ofereça o suporte devido e atenda às suas necessidades, esclareça todas as dúvidas do motorista e forneça informações claras.

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Faça a cotação de seguro veicular em diversas seguradoras

As seguradoras podem oferecer coberturas diferentes, mesmo para os mesmos tipos de seguro. Comparar as opções de cobertura de várias seguradoras pode ajudá-lo a encontrar a que melhor atende às suas necessidades.

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Cotar seguro de carro com várias seguradoras é uma tarefa necessária, já que as tarifas e coberturas variam amplamente entre as empresas.

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Ao comparar as opções de várias seguradoras, você pode encontrar o seguro de carro que melhor atenda às suas necessidades e seja a certa para o seu veículo.  Além disso, você pode ter uma ideia do que está disponível no mercado e como os preços se comparam.

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As seguradoras podem oferecer coberturas diferentes, mesmo para os mesmos tipos de seguro. Comparar as opções de cobertura de várias seguradoras pode ajudá-lo a encontrar a que melhor atende às suas necessidades.

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O atendimento ao cliente pode variar entre as seguradoras. Cotar com várias seguradoras pode ajudá-lo a comparar as opções de atendimento ao cliente e a escolher a que melhor atende às suas necessidades.

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Conheça os procedimentos para comunicar um sinistro

Nossa recomendação é que você dirija da forma mais prudente possível, evitando incidentes. Mas, caso tenha se envolvido em qualquer tipo de acidente, a primeira coisa a ser feita é verificar se todos os envolvidos estão bem.

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Com todos bem, é necessário seguir alguns procedimentos para garantir que o processo de reivindicação de seguro seja o mais suave possível.

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Entre em contato com a seguradora para comunicar o sinistro e forneça dados como data, local e horário do acidente. Além disso, pode ser necessário apresentar outros documentos como CNH do condutor, número da apólice do seguro e, em alguns casos, o boletim de ocorrência.

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Depois de comunicado o sinistro, a seguradora fornecerá toda a assistência necessária e poderá solicitar uma vistoria veicular para avaliar os danos e reparar o veículo, caso seja possível.

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Caso não seja possível enviar o carro para conserto, a seguradora poderá fazer o pagamento da indenização de acordo com o que foi acordado na apólice do segurado. Nesse caso, a franquia não é paga, já que nessa situação o automóvel teve perda total.

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Quais as vantagens de contratar o seguro auto?

Há diversas vantagens em contratar um seguro de carro, incluindo:

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Ajuda em casos de acidentes, roubos, etc.

O seguro de carro também pode cobrir os danos causados a terceiros, como outros motoristas ou pedestres, se o motorista for considerado responsável por um acidente. Isso pode ajudar a evitar problemas legais  e dores de cabeça. 

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Além disso, o seguro pode incluir coberturas adicionais, como seguro de carro de aluguel, que podem ser muito convenientes em situações de emergência ou imprevisto.

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Evitar prejuízos financeiros

O seguro de carro pode proteger o motorista de grandes despesas decorrentes de danos ao veículo ou lesões corporais em um acidente de trânsito, também pode cobrir os custos legais e outros gastos financeiros decorrentes de um acidente de trânsito.

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Isso pode ajudar a evitar eventuais transtornos ou  problemas financeiros.

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Tranquilidade

Saber que você e o seu veículo estão protegidos por um seguro auto  pode trazer tranquilidade e ajudar a diminuir o estresse na estrada, já que caso haja algum imprevisto, o seguro irá te socorrer rapidamente. 

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Qual a diferença entre seguro e proteção veicular?

O seguro de carro e a proteção veicular são dois tipos diferentes de produtos que oferecem proteção para o veículo e o motorista. A principal diferença é que a proteção veícular é oferecida por cooperativas sem fins lucrativos. 

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Isso quer dizer que para a proteção veicular, as cooperativas reúnem diversos motoristas para ratear as despesas e custos da proteção do automóvel, deixando o valor mais baixo. 

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Ele funciona de maneira semelhante a um seguro auto tradicional, cobrindo os danos causados ao veículo do segurado em caso de acidente ou roubo, além de oferecer cobertura para danos causados a terceiros. 

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Já o seguro auto é oferecido pelas seguradoras que são entidades privadas com interesse econômico credenciadas pela SUSEP, possuem coberturas mais amplas e adicionais que podem ser adquiridas pelo motorista.

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Além dessa grande diferença, você pode conferir outras aqui embaixo:

Adesão

Para a adesão do seguro auto é necessário apresentar uma série de documentos para que com isso seja definido o preço final da apólice.

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Para isso, o motorista geralmente precisa preencher um formulário de solicitação e fornecer informações sobre si mesmo e o veículo que deseja segurar. Isso inclui dados como idade e sexo do condutor, modelo e marca do veículo, o ano de fabricação, o endereço de estacionamento e o uso previsto do veículo.

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A seguradora avaliará o pedido de seguro de carro e, se aprovado, emitirá um contrato de seguro que especifica as coberturas e os prêmios do seguro. O motorista precisará assinar o contrato e pagar o prêmio para tornar-se um segurado e obter a cobertura do seguro.

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No caso da proteção veícular, o processo é menos burocrático, basta o motorista apresentar os documentos do veículo, pagar uma taxa de serviço e realizar a assinatura do termo de adesão.

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Vale mencionar que, nos dois modelos, pode ser necessário realizar uma vistoria veicular para verificar se o veículo existe e está em condições de trafegar.

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Apólice

Na contratação do seguro auto, o motorista recebe a apólice do seguro.  A apólice é um contrato que documenta as condições e o valor do seguro auto que você contratou. Ela inclui informações sobre o veículo que está sendo segurado, o período de validade do seguro, as coberturas contratadas e os valores dos prêmios e possíveis franquias.

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É importante guardar a apólice de seguro em um lugar seguro, pois ela é a prova de que você tem seguro e pode ser solicitada em caso de sinistro ou em situações em que seja necessário comprovar a cobertura do seu veículo.

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Já a proteção veicular não conta com apólice. Nesse modelo, a garantia se dá pela assinatura do contrato entre a cooperativa e o associado, onde a responsabilidade sobre o automóvel é mútua, ou seja, cada condutor da cooperativa se compromete a responsabilizar-se pelos veículos que fazem parte.

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Regulamentação

No Brasil, o seguro de carro é regulamentado pelo e pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e pelo governo federal através da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

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A SUSEP é responsável por estabelecer as regras e regulamentos que as seguradoras de carro devem seguir ao oferecer seguro de carro aos motoristas no Brasil. Isso inclui requisitos para coberturas mínimas, limites de cobertura e práticas de underwriting (avaliação de risco) que as seguradoras devem seguir.

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Porém, a proteção veícular não é regulamentada por nenhum órgão oficial especializado, é apenas contemplada no  Código Civil Brasileiro e a Organização de Cooperativas Brasileiras, nesse caso, o processo de resolução de problemas pode ser mais moroso em caso de indenizações e outros conflitos.

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Cobertura

Em geral, a cobertura de seguro de carro é mais ampla do que a cobertura de proteção veicular, pois o seguro auto cobre danos contra roubo e furto, colisão, danos a terceiros, incêndio, além de poder conter coberturas adicionais para garantir proteção em eventuais imprevistos.

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A cobertura da proteção veicular é praticamente a cobertura básica oferecida pelas seguradoras, o que difere é que nesse caso, não há opção de coberturas adicionais como assistência de vidros, carro reserva, entre outros, o que faz diferença no preço e na conveniência do motorista.

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