Diferença entre segurado e principal condutor e sua importância

Neste artigo você irá entender como funciona a questão da diferença entre segurado e condutor principal. Quase sempre as pessoas têm dúvida se na hora de contratar um seguro auto, ele precisa estar no nome do proprietário do veículo ou não. Essa dúvida é muito comum e possui alguns detalhes relevantes para ser compreendida. 

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No Brasil, quem realiza a regulamentação dos seguros auto é a SUSEP, deixando que as empresas de seguro estabeleçam algumas regras únicas e particulares, ou seja, cada uma tem uma regra diferente sobre essa questão. Na hora de cotar seguro, preste atenção nas particularidades da empresa de seguro que você está analisando, fique atento para não deixar passar nenhuma informação relevante, pois tudo influencia no fechamento do contrato. 

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Primeiro você deve saber quais são as coberturas de seguro oferecidas pela seguradora desejada para contratar. Veja também quais são as regras particulares que a empresa impõe no contrato final. Entenda as diferenças agora:

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Quem é o condutor principal no seguro de carro?

Existe uma regra de que quando você contrata um seguro auto, você precisa preencher um formulário de avaliação de risco. Esse formulário indica quem é o condutor principal do veículo. A pessoa que dirige o veículo 85% do tempo ou mais será considerada o condutor principal. Pode ser que a empresa que você está analisando tenha uma regra diferente desta.

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No mesmo formulário você precisa constar as informações sobre local de tráfego do veículo e onde o carro fica estacionado geralmente no dia-a-dia. A seguradora irá avaliar perfil do motorista, estado civil, histórico de direção, etc. Todos esses dados são importantes e quanto maior o risco de sinistros de um condutor, maior será o custo do prêmio do seguro.

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Se o carro for utilizado por uma família e for usado por mais de duas pessoas, aquele que passa mais tempo com o veículo deverá ser considerado o principal condutor. É importante que se coloque todos os condutores de um veículo na hora de contratar o seguro, pois se alguém se envolve em um sinistro, a cobertura está garantida.

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Quem é o segurado no seguro auto?

No seguro auto, consideramos segurado sendo a pessoa que contrata o seguro. O seguro pode ser em benefício da pessoa que contrata ou para proveito de outras pessoas. A apólice sempre será feita em nome das pessoas que serão beneficiadas pelo seguro a ser contratado. Mas sempre será considerado segurado a pessoa que contratou o serviço.

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Qual a diferença entre segurado e condutor principal?

Para ficar claro as diferenças entre segurado e condutor principal, entenda que as seguradoras consideram três pessoas para contratar um seguro: o condutor principal, o proprietário do veículo e o segurado. Essas três figuras irão influenciar no processo final de contratação e no preço do seguro. 

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O condutor principal é a pessoa que passa mais tempo ao volante. Em média, as empresas de seguro consideram o condutor principal a pessoa que passa 85% do tempo ou mais ao volante. Verifique essa questão com a seguradora que você deseja contratar.

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Já o segurado, é a pessoa que irá contratar o serviço do seguro. O segurado pode ser também o condutor principal, porém, existem essas classificações por conta de existir algumas situações onde a pessoa que contrata o serviço do seguro não ser a mesma pessoa que dirige.

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Sendo assim, se você tiver um carro na sua família, por exemplo, e ele for utilizado por duas ou mais pessoas, a seguradora irá classificar a pessoa que contratou o serviço como segurado e condutor principal a pessoa que mais dirige o veículo.

Entenda as diferentes denominações numa apólice de seguros

Esse assunto se torna simples e fácil de compreender quando você toma conhecimento sobre as diferenças das denominações na apólice de seguro que você contratou. Se para você está complexo, listamos aqui as diferenças entre as denominações numa apólice de seguro:

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Segurado

Segurado, basicamente, é a pessoa que contratou os serviços da seguradora. O contrato está no nome dela. A pessoa que é considerada como segurado irá ficar responsável pela contratação e passar as informações para a empresa, a fim de registrar a apólice de seguro no nome de quem será beneficiado pelo seguro contratado. 

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Por exemplo, se você contratou seguro auto para alguém da sua família e você não dirige, você não precisa ser registrado na apólice pois não será necessário. Quanto mais pessoas registradas na apólice, mais alto o valor final da contratação.

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O  segurado também tem o dever de pagar o valor do prêmio seguro que é estabelecido no momento da contratação, não deixando atrasar as parcelas. Fique atento às datas de pagamento para não ocorrer o congelamento do seguro por parte da empresa contratada e você ficar sem proteção.

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Proprietário do carro

O proprietário do carro é a pessoa que possui posse total do veículo. É a pessoa que consta como dono no documento do carro, podendo ser o condutor do veículo ou não.

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Por exemplo, às vezes pode ocorrer a situação em que o veículo é de uma empresa, ou alugado, ou até mesmo de uma pessoa que não utiliza o carro geralmente. Por isso essa informação é relevante para a seguradora, afinal é o carro que irá ser registrado na apólice do seguro.

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Condutor principal

O condutor principal será considerado sempre a pessoa que passa mais tempo ao volante entre os outros segurados na apólice. Quase sempre as seguradoras consideram que o condutor principal seja a pessoa que passa 85% do tempo ou mais com o carro em relação às outras.

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É importante saber também que, se por um acaso o condutor cometa uma infração, a multa irá diretamente para o condutor, porém é de total responsabilidade do proprietário do veículo efetuar o pagamento da mesma, de acordo com o art. 1º, da Resolução nº 108, do CONTRAN. 

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Condutor eventual

Existe também o condutor eventual ou adicional. São aqueles que habitualmente utilizam o carro emprestado, por exemplo, filhos, cônjuges, etc. São comuns os casos de marido ou esposa que pega o carro emprestado no dia de rodízio de outro veículo, ou filhos que estão começando a dirigir.

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Tem algumas regras que variam entre as seguradoras para condutores eventuais. O preço é alterado de acordo com o perfil do condutor adicional. Mulheres, por exemplo, são consideradas motoristas mais conscientes e, por isso, têm um valor um tanto mais baixo do que o valor para homens.

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Além disso, se você é um adulto que possui CNH a um certo tempo, o valor é mais baixo do que de um condutor que acabou de tirar sua CNH, uma vez que jovens condutores são vistos como mais arriscados pelas seguradoras. 

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Mas fique ciente de que se você manipular informações da seguradora e apontar, por exemplo, uma mulher como condutora principal e ela não for a mesma, a seguradora irá apurar informações em caso de sinistros e verificar esse tipo de erro. Nesse caso, pode ser possível que a seguradora recuse a cobrir a ocorrência ou que o valor do prêmio seja prejudicado.

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Condutor de risco

Quando você está prestes a contratar um seguro auto, você preenche um formulário com todas as informações sobre os condutores do veículo. Uma informação que deve ser levada em conta é o perfil dos motoristas que dirigem o carro a ser assegurado. O condutor de risco é identificado pelo questionário de risco, onde serão avaliados os hábitos do(s) motorista(s)

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Itens como idade, sexo, histórico de multas e acidentes do condutor são muito relevantes para esse questionário. Quanto melhor for o desempenho dos motoristas com essas informações, menor será o valor cobrado pela seguradora.

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Além disso, a Justos possui um Teste de Direção para identificar o perfil do motorista. Baixando o nosso app no seu celular, você faz uma cotação em menos de três minutos e pode personalizar suas coberturas do jeito que preferir. Em seguida iremos analisar 80 KMs da sua rota, utilizando a localização do seu celular. 

No teste iremos medir:

• Velocidade
• Aceleração
• Frenagem
• Curvas
• Direção focada

Com esse teste conseguimos identificar mais precisamente o perfil de cada motorista. Após a realização do teste, o motorista descobre a nota e a partir de 80 pontos, já pode ser segurado pela Justos.

A partir de 88 pontos nós oferecemos descontos para o motorista e com 100 pontos é possível ganhar um ano de seguro gratuito. Que tal começar agora e descobrir a sua nota de motorista suave?  

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Como funcionam as coberturas do seguro auto para condutores adicionais?

Você tem a possibilidade de adicionar condutores eventuais à sua apólice. Algumas seguradoras permitem apenas para parentes ou pessoas que morem junto. Em situações assim, será necessário a seguradora fazer uma análise de risco. 

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Uma questão comum é de pessoas de 18 a 25 anos de idade serem consideradas mais propensas a cometer sinistros ou acidentes de trânsito, por isso, na hora de contratar é necessário afirmar que deseja estender a cobertura para pessoas dessa faixa etária. 

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Pessoas com mais de 25 anos geralmente são incluídos automaticamente nas apólices.

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O seguro pode estar em nome de quem não é proprietário do carro?

Sim. O seguro pode ser contratado por alguém que não possui um veículo em seu nome. Vale dizer que se você aluga um carro, ou pega emprestado, você pode sim contratar um seguro para você. 

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Mas preste atenção, pois cada seguradora tem suas próprias regras em relação à propriedade do veículo. Se por um acaso houver alterações durante a vigência do seguro, procure informar o mais breve possível à seguradora, a fim de atualizar os dados da apólice, tirando a possibilidade de ocorrer problemas jurídicos.

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O que acontece se um condutor diferente for nomeado no seguro auto? Infelizmente, existe um hábito comum de encontrar mentiras nos formulários preenchidos pelos segurados. Isso ocorre para tentar abaixar o valor final do preço do seguro. Algumas omissões e/ou mentiras deixam sim a contratação mais barata. 

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Um exemplo comum que temos são que alguns pais se colocam como condutores principais, sendo que no caso, os principais são os filhos. Isso barateia relativamente o valor do seguro.

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Em situações assim, em caso de sinistro, a seguradora poderá negar a indenização, pois será investigado o ocorrido antes de realizar os devidos pagamentos. O segurado pode não só perder o valor total da indenização, como a empresa cancelar a sua apólice e também processar a pessoa por conta das irregularidades.

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Recomendamos que na hora de contratar um seguro auto, forneça todas as informações verdadeiras sobre a situação e não tente cometer fraudes, pois isso pode acarretar uma série de problemas maiores e te prejudicar muito.

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Devo incluir um motorista esporádico no seguro do carro?

Incluir um motorista esporádico fica a critério de quem está contratando o seguro. É importante saber que se o motorista esporádico quase ou nunca dirige o veículo, não será necessário o mencionar no seguro.

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Aliás, se o condutor que quase não dirige, pegar o veículo em alguma ocasião específica, e for o caso de ocorrer um sinistro, a seguradora pode sim cobrir o sinistro. Mas lembre, cada seguradora tem suas regras quanto a esse tipo de questão. Você deve verificar com a seguradora no caso de ocorrência dessa possibilidade. Geralmente isso é um caso de exceção ao volante.

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Conclusão

Agora que você já entendeu como funciona a questão entre segurado, condutor principal e secundário, faça sua cotação e verifique com a empresa que você deseja contratar o seguro auto, quais são as particularidades dela quanto a esse tipo de caso. 

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Faça agora uma cotação e tenha em menos de três minutos o seu orçamento pronto e totalmente personalizável para deixar do jeito que você precisa. Se você dirige bem, você merece sim pagar menos por um seguro auto. A Justos é uma seguradora registrada pela SUSEP, com a gente é segurança garantida. Não fique na mão e nem a pé, vem pra Justos.