O que é cotação de seguro, como funciona e como fazer?

Ao comprar um carro, seja ele novo ou usado, é essencial considerar um seguro para proteger você de eventuais imprevistos.

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Mas antes de decidir, você precisa saber quanto vai custar. É aí que entra a cotação de seguro.

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A cotação de seguro é um processo simples e rápido onde você fornece algumas informações sobre você, seu carro e as coberturas que deseja e a seguradora fornece uma estimativa de preço.

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Esse processo pode parecer burocrático e chato, mas nem sempre é assim. Preparamos esse artigo para você tirar todas as suas dúvidas sobre como funciona e como fazer a cotação de seguro. Confira:

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O que é cotação de seguro?

A cotação de seguro é o processo de solicitar informações sobre os valores e condições da apólice que você deseja.

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Nesse caso, você informa à seguradora sobre o tipo de cobertura que precisa e fornece alguns dados para que eles possam fazer uma análise de risco. Com base nessas informações, a seguradora prepara um orçamento para você.

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A cotação permite que você compare as opções de seguro disponíveis, coberturas que são essenciais e o preço com melhor custo benefício.

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Qual a importância de cotar antes de contratar um seguro?

Em resumo, é nesse momento que você descobre o preço do seguro para o seu automóvel e pode personalizar as coberturas.

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O momento da cotação é onde a seguradora faz uma avaliação do seu perfil junto do seu carro e, levando em conta as coberturas que você deseja, retorna um preço de acordo com o chamado perfil de risco.

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Geralmente, é nesse momento que você vai selecionar quais cabem no seu bolso ou não, já que seguradoras diferentes vão fazer avaliações diferentes do seu perfil.

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Suporte e orientação da corretora

Com a sua cotação em mãos, a corretora ou seguradora vai poder te auxiliar com respostas sobre as coberturas que você selecionou, além de poder sugerir coberturas que normalmente são escolhidas em situações similares.

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Facilidade do serviço

É natural que as pessoas queiram ver o preço do seguro antes de decidir, por isso é muito fácil atualmente conseguir uma cotação.

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Por outro lado, algumas corretoras e seguradoras oferecem apenas planos pré configurados, o que te deixa pouca margem para personalização.

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Aqui na Justos, por exemplo, nós te damos uma sugestão de coberturas, mas você pode facilmente tirar e colocar coberturas para ver como isso influencia no preço da sua cotação.

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Agilidade na resposta

Como o processo de cotação se tornou muito acessível, é normal que algum corretor entre em contato para entender melhor suas necessidades.

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Na maioria das vezes, esse contato é feito através do WhatsApp, o que agiliza o processo de escolher a melhor cotação para o seu caso. Mesmo com o alto volume de contatos que algumas empresas recebem, é esperado que a resposta seja rápida em horário comercial.

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Para evitar frustrações em horários alternativos, também é comum o uso de bots para responder às dúvidas mais comuns fora do horário comercial, mas pode ficar tranquilo que em seguida um corretor entrará em contato com você.

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Disponibilidade de um especialista

Se você estiver enfrentando dúvidas ou dificuldades relacionadas à cotação de seguro, escolha de cobertura ou outros pontos, pode ser válido entrar em contato com um corretor de seguros para garantir uma boa experiência.

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Segurança das informações

Antes de escolher uma seguradora, é válido verificar suas políticas de privacidade e segurança de dados para garantir que suas informações estejam protegidas.

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Dessa forma, você pode ter tranquilidade sabendo que suas informações pessoais estão seguras enquanto você desfruta da cobertura de seguro para o seu veículo.

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Maior número de opções

Para encontrar o melhor seguro auto, é importante comparar as opções de várias seguradoras e considerar fatores como a cobertura, a franquia, os limites de cobertura, os descontos disponíveis e a política de sinistros da seguradora.

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Algumas seguradoras oferecem um número maior de opções do que outras, e pode ser válido verificar as diferenças entre as opções de cobertura, bem como os preços oferecidos.

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Economia

Ao comparar as diversas seguradoras você pode encontrar a que mais oferece as coberturas que procura com um preço justo.

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Como funciona a cotação de seguro Auto?

Na hora da cotação, as seguradoras precisam considerar informações como: perfil do motorista (incluindo idade, gênero, estado civil), ocorrência de acidentes, valor e característica do carro, fatores de risco, entre outros.

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Com base nessas informações, a seguradora calcula o risco envolvido em fornecer a cobertura solicitada e fornece uma estimativa de preço para você.

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Explicamos um pouco mais sobre a cotação do seguro auto no canal da Justos no Youtube, confira!

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Quais dados são necessários para a cotação do seguro?

Cada seguradora tem seu método de fazer a cotação, mas geralmente os documentos mais comuns que você precisa ter em mãos na hora de cotar o seguro são os seguintes:

• RG;
• CPF;
• CNH (Carteira nacional de habilitação);
• CRLV (Certificado de registro e licenciamento de veículo);
• CRV (Certificado de registro do veículo).

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Para cotar seguro seu seguro auto com a Justos, basta informar os dados pessoais abaixo:

• Nome completo;
• Dados de contato (e-mail e celular);
• CPF;
• Localização;
• Uso do carro (se é profissional ou pessoal);
• Se existe ou não um seguro ativo para o veículo;
• Classe de bônus, caso você possua.

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Quanto tempo leva para obter uma cotação de seguro?

O tempo necessário para obter uma cotação de seguro pode variar dependendo da seguradora. Algumas seguradoras oferecem uma cotação imediata online, enquanto outras podem levar alguns dias para fornecer o valor por e-mail ou Whatsapp.

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Na Justos, esse processo é simples e rápido. Você pode cotar direto pelo site ou APP e em menos de 3 minutos você já tem o valor da cotação e pode personalizar do melhor jeito.

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Além disso, você pode fazer o teste de direção no APP, onde identificamos o seu perfil e coletamos os seus dados enquanto dirige por 80 quilômetros. 

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Nesse teste nós avaliamos informações como: direção focada, como você faz curvas, controle de frenagem, controle de aceleração e velocidade. 

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Com esses dados conseguimos realizar uma avaliação e transformar em pontuação para que você saiba como está dirigindo, sugestões de cobertura de acordo com o seu perfil e também um desconto de bom motorista. 

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Faça sua cotação agora e comprove, demora menos de 3 minutos 😉

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Como fazer uma cotação de seguro?

Ao fazer uma cotação de seguro, você tem a oportunidade de comparar diferentes opções de seguradoras, avaliando as coberturas e os preços oferecidos por cada uma delas.

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Dessa forma, você pode escolher a melhor opção para atender às suas necessidades e expectativas.

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Para te ajudar nessa tarefa, confira alguns pontos que são levados em conta na hora de fazer a cotação do. Assim, você poderá fazer uma escolha consciente e segura, sem abrir mão da proteção e tranquilidade que um bom seguro pode oferecer:

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Valor e características do bem

Ao contratar um seguro auto, um dos fatores que são levados em consideração é o valor e as características do veículo. Isso porque o preço do veículo influencia diretamente no prêmio do seguro, já que um carro mais caro pode exigir um investimento maior da seguradora em caso de sinistros.

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Além do valor do veículo, outras características também podem influenciar no valor do seguro, como a marca, modelo e ano de fabricação.

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Então, é fundamental fornecer todas as informações e características do veículo, para que o valor do seguro seja calculado de forma precisa e justa. Assim, você garante a proteção ideal para o seu veículo, sem pagar mais do que é necessário.

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Perfil do segurado

O perfil do segurado é um fator essencial na contratação do seguro auto, pois pode influenciar diretamente no valor do seguro e nos benefícios oferecidos.

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Informações como idade, gênero, tempo de habilitação e localização são os mais comuns para serem levados em conta na hora de calcular o risco e apresentar o prêmio do seguro.

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Fatores de risco

As seguradoras também avaliam os fatores de risco de acordo com as rotas que você dirige, onde mora, onde o veículo fica estacionado e outras possíveis situações que possam ser consideradas como fatores de risco.

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Cobertura do seguro

Existem diferentes tipos de cobertura disponíveis na apólice, e  quanto mais abrangente for a cobertura escolhida, maior será o valor do prêmio que você pagará. 

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Por isso, vale a pena considerar o que é mais importante para você em termos de cobertura e comparar os custos para encontrar a melhor opção para ter a certeza de estar protegido em todas as situações, evitando dores de cabeça.

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Serviços adicionais

É fundamental avaliar não apenas as coberturas básicas oferecidas, mas também os serviços adicionais que podem ser úteis em situações de imprevistos no trânsito.

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No entanto, é importante lembrar que esses serviços podem impactar no preço final da sua cotação, por isso fazer simulações é ideal para verificar quais serviços atendem melhor às suas necessidades e expectativas.

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Dessa forma, você poderá escolher a opção que oferece a proteção e tranquilidade que você precisa, sem comprometer o seu orçamento.

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Aqui na Justos, você pode personalizar as suas coberturas adicionais da maneira que preferir, fazendo com que o seguro seja ideal para você.

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Franquia

A franquia é um dos fatores que influenciam diretamente no valor do seguro. Ela corresponde a um valor obrigatório que deverá ser pago por você para garantir a proteção contratada. O valor da franquia vai depender das coberturas que você escolher para o seu plano.

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Em outras palavras, um dinheiro que sai do seu bolso caso algo aconteça com o seu carro.

Então, ao fazer uma cotação de seguro auto, é importante considerar o valor da franquia, pois ela pode influenciar diretamente no preço final do seguro.

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Vale lembrar que escolher uma franquia alta pode reduzir o valor do seguro, mas pode exigir um investimento maior em caso de sinistro com perda parcial ou roubo/furto do veículo. Por outro lado, uma franquia baixa pode aumentar o valor do seguro, mas reduzir o investimento em caso de sinistro.

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Para saber o que se adapta melhor ao seu dia a dia é necessário fazer diversas cotações e comparar os valores de franquias para fazer a melhor escolha.

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Como pagar menos pelo seguro?

Se você está procurando maneiras de economizar dinheiro em seu seguro de carro, existem algumas opções disponíveis para você considerar.

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A primeira opção é aumentar sua franquia, ou seja, o valor que você paga por um sinistro antes de sua seguradora entrar em ação.

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Embora isso possa reduzir o valor do seu prêmio, é importante ter em mente que você deve estar preparado para desembolsar um valor maior em caso de acidente ou danos ao seu veículo.

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Outra opção é reduzir sua cobertura, removendo ou diminuindo elas, isso pode ajudar a diminuir o preço do seu prêmio, mas pode te deixar exposto a riscos, por isso, avalie cuidadosamente quais coberturas são essenciais para você.

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Uma terceira opção é alterar seu plano ou prazo de pagamento. Muitas seguradoras oferecem taxas com desconto se você pagar o prêmio à vista, em vez de parcelado. Isso pode ajudar a economizar dinheiro a longo prazo.

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No entanto, a maneira mais fácil e rápida de reduzir o prêmio do seu seguro de carro é comparar as cotações de diferentes seguradoras.

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O seguro da Justos, por exemplo, traz uma proposta diferente para quem dirige bem, pois acreditamos que motoristas que ajudam a manter o trânsito mais seguro devem pagar menos por isso.

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O que é considerado na cotação de seguro?

Diversos fatores são levados em conta na hora da cotação do seguro auto. Aqui na Justos, para que possamos oferecer um seguro personalizado, precisamos de algumas informações essenciais como nome completo, placa do carro, CEP, tipo de uso do veículo e a sua classe de bônus.

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Com base nessas informações conseguimos oferecer um seguro que seja justo e adequado, além disso, você pode incluir ou excluir as coberturas da melhor forma possível, para ter o seguro perfeito para você.

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Quais cuidados devem ser tomados ao contratar um seguro?

Ao contratar um seguro, é importante tomar alguns cuidados para garantir que você esteja fazendo a escolha certa e não ter surpresas desagradáveis no futuro.

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Escolha uma seguradora que ofereça tudo o que você precisa e compare os preços de diferentes opções, preferindo a que oferece o melhor custo-benefício.

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Verifique quais são as coberturas adicionais como assistência 24 horas, guincho, chaveiro ou carro reserva.

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Além disso, analise a reputação da seguradora, pesquise a opinião de outros clientes e avalie também as reclamações.

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Por último, mas não menos importante, analise o atendimento ao cliente, verificando como funciona o suporte em caso de sinistro, dúvidas ou outros problemas.

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Bom, a seguradora ideal depende das suas necessidades, mas com a Justos, você pode ter a certeza de uma proteção completa para o seu carro, e suporte necessário sempre que precisar.

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Na Justos, você encontra uma proposta inovadora e justa, que reflete a sua forma de dirigir. Além disso, a contratação é super fácil e personalizável e pode ser feita diretamente pelo site ou pelo app.

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Sem perder tempo, você tem tudo o que precisa para proteger o seu carro de maneira segura e sem complicações.

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Conclusão

A cotação de seguro é uma parte fundamental para que você encontre o seguro ideal que proteja você e seu carro de imprevistos. E nesse caso, você pode contar com a Justos.

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A Justos é um seguro registrado pela SUSEP, ou seja, não somos proteção veicular. Nossa modalidade traz uma proposta diferente para quem dirige bem, afinal se você deixa o trânsito mais seguro é importante pagar mais barato.

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Tudo é 100% digital, pelo app e sem burocracia. Em poucos minutos você tem a sua cotação e pode personalizar as coberturas da maneira que desejar. Realize sua cotação!