O roubo de veículos é um crime comum no Brasil, e pode causar grandes prejuízos aos proprietários.

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No caso de veículos financiados, a situação pode ser ainda mais complicada, pois o veículo ainda é propriedade da instituição financeira que concedeu o financiamento.

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Embora seja uma situação que ninguém quer passar, entender como funciona o processo de indenização pode facilitar o processo caso o seu carro financiado for roubado. Confira:

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Como funciona a indenização de carros financiados em casos de roubo com perda total?

Antes de saber como funciona a indenização dos carros financiados, vamos entender como funciona a perda total no seguro auto.

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A perda total ou PT acontece quando o valor do reparo do carro ultrapassa o seu valor de mercado estabelecido.

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Ou seja, em casos de sinistro, se o valor para reparar o veículo excede 75% de seu valor da Tabela Fipe, isso é classificado como perda total. 

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Nesse cenário, os gastos com os reparos podem se tornar muito caros, não sendo vantajoso levar para o conserto. 

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A mesma coisa acontece nos casos de roubo: se o veículo for roubado e não encontrado no prazo pré-estabelecidopré estabelecido, a seguradora considera perda total.

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Em ambos os casos, a seguradora paga a indenização ao proprietário, podendo ser o valor máximo estabelecido na apólice ou baseado no valor do veículo presente na Tabela Fipe.

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Ok, mencionamos aqui que em caso de roubo com perda total a seguradora oferece uma indenização ao proprietário. Mas se o seu carro é financiado, para quem é a indenização?

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Nesse caso, a indenização vai acontecer de uma forma diferente. Para receber a indenização do seguro, você precisará quitar a dívida com a empresa de crédito.

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E existem duas formas de fazer isso: você pode quitar ou escolher que a seguradora quite a dívida com a financiadora.

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No primeiro caso, se você quitar as parcelas do financiamento, a seguradora vai te indenizar com o valor integral do veículo, conforme previsto na sua apólice ou no valor da Tabela Fipe.

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Agora, se a seguradora quitar o seu financiamento, o valor da indenização será a diferença do valor restante a ser pago.

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Na prática, se o seu carro vale R$ 100.000,00 e você deve R$ 30.000,00 para a empresa de crédito, a seguradora irá quitar a sua dívida e a indenização do seu veículo será o valor dele, menos os R$ 30.000,00 pagos por ela. Ou seja, você vai receber R$ 70.000,00 de indenização.

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Quanto a seguradora paga em caso de roubo?

No geral, as seguradoras pagam 100% do valor estabelecido na Tabela Fipe, ou conforme as cláusulas pré-estabelecidaspré estabelecidas na sua apólice. 

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Além disso, se o veículo não for encontrado, e o valor total do prêmio do seguro ainda não foi pago integralmente, ele pode ser descontado na indenização da seguradora. 

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Quando a seguradora pode negar a indenização?

As seguradoras podem negar o pagamento da indenização em diversas razões, principalmente aquelas que ocorrem de forma dolosa. Confira algumas das causas que a empresa pode negar:

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• Se o motorista for culpado por sinistros ou dolo graves;
• Se a solicitação de indenização por sinistro for de má-fé e baseada em inverdades;
• Se houver tentativas de receber benefícios ilícitos do seguro;
• Se o segurado agravar intencionalmente o risco;
• Se for constatado que o motorista não possuía habilitação ou dirigiu embriagado (o que também é considerado crime).
• Se o pagamento do seguro estiver atrasado;
• Se o motorista for flagrado na contramão, dirigindo de forma irresponsável e acima do nível de velocidade permitido, etc.

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Para conferir todos os riscos excluídos de indenização, é válido conferir todas as cláusulas da sua apólice, para evitar surpresas na hora de receber a indenização.

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Quando recebo a indenização do seguro para veículo financiado?

O prazo para recebimento da indenização do seguro para veículo financiado é de até 30 dias, a partir da entrega correta dos documentos para abertura do sinistro.

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Além disso, algumas seguradoras preferem pagar a indenização a partir da “baixa” do veículo sinistrado junto ao DETRAN que ocorre pela financeira assim que a dívida é quitada.

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Como fica a apólice de seguro auto?

Com a indenização integral do veículo, a apólice do seguro é encerrada, mas vale lembrar que, se houverhouverem parcelas do seguro a serem pagas, a seguradora pode deduzir do valor da indenização.

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Além disso, se você já tiver outro veículo, você também pode transferir o seguro para esse carro.

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Conclusão

Acionar o seguro é algo que não queremos precisar, mas há casos que fogem do controle, como um roubo onde o veículo não pode ser encontrado.

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Independente se o seu carro é financiado ou não, em situações como essa, é fundamental contar com uma seguradora como a Justos, que te dá suporte e auxilia no processo de indenização.

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Perguntas frequentes sobre indenização do seguro de veículo financiado que foi roubado

Confira as principais perguntas e respostas sobre a indenização do seguro de veículo financiado que foi roubado:

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O que acontece quando um veículo financiado é roubado?

Quando o carro roubado é financiado a indenização do seguro é paga para a instituição financeira que concedeu o financiamento ao segurado, já que até o valor ser quitado, o carro ainda é da financeira.

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A indenização será calculada com base no valor de mercado do carro, presente na Tabela Fipe ou o valor previsto na sua apólice do seguro.

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E, se a quantia que você receber como indenização for maior do que o valor que você ainda deve no financiamento do veículo, você receberá a diferença.

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No entanto, se o valor da indenização for menor do que o valor que você deve no financiamento, infelizmente, você ainda será responsável por continuar pagando as parcelas restantes do financiamento.

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Então, a única forma de você receber a indenização total da seguradora é quitando todas as parcelas do financiamento, nesse caso, a seguradora irá pagar a indenização ao proprietário do veículo.

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O que acontece quando o automóvel é roubado, mas encontrado depois do pagamento da indenização?

Depois do pagamento da indenização para a financiadora ou o proprietário, o carro fica em posse da seguradora.

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Ou seja, se ele for encontrado depois do pagamento da indenização, a seguradora fica com o carro e pode mandá-lo para leilão e poderá ser comprado nesse leilão.

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Estes carros recuperados geralmente são vendidos a preços mais baixos do que o preço normal de mercado.

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Meu veículo foi roubado, não preciso mais pagar prestação?

Infelizmente sim. Mesmo que você seja uma vítima, o contrato de financiamento ainda está válido, por isso, é necessário continuar pagando por ele.

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Você pode verificar as condições do seu contrato e ver se há alguma cláusula sobre o pagamento em uma situação de roubo ou um seguro que pode te auxiliar com o pagamento das parcelas do financiamento.

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Como saber se meu financiamento tem seguro prestamista?

Você pode já se atentar a isso quando acontece a adesão, já que o seguro prestamista é opcional ou durante a vigência do seu financiamento. 

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Se estiver em dúvida,  você pode consultar o seu contrato de empréstimo ou falar com o correspondente bancário, ouou falar com o correspondente bancário ou banco que concedeu o crédito.

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O seguro prestamista é oferecido por instituições financeiras, como bancos e financeiras, aos clientes que pegam empréstimos ou financiamentos.

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A ideia desse seguro é proteger você no caso de algo inesperado acontecer, como doença, acidente, ou até mesmo a morte, que o impeça de pagar as parcelas do empréstimo.

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Então, se acontecer um sinistro, a seguradora vai  avaliar a situação e, se a cobertura estiver em vigor, pagará as parcelas pendentes do empréstimo ou financiamento, garantindo que as obrigações financeiras sejam quitadas.

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Qual a diferença entre seguro de carros financiados e seguro auto comum?

O seguro para carros financiados funciona da mesma forma que um seguro para carros já quitados.

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A única diferença é que, no caso de algum incidente, como roubo ou acidente, o processo de indenização é um pouco diferente.

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Sendo assim, a indenização será paga a instituição que concedeu o financiamento, e não ao segurado.

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Isso acontece, porque quando você faz o financiamento de um carro, o veículo só será oficialmente seu após o término do pagamento total do financiamento.

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