Motorista, você já contratou o seu seguro auto? Essa é uma proteção essencial para o dia a dia no trânsito.

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No entanto, se você tem o nome sujo, pode se questionar se isso te impede de contratar um seguro de carro.

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Fique tranquilo! Já te adianto que é possível proteger o seu carro de qualquer imprevisto, só é preciso saber que podem existir algumas particularidades. Vem com a gente entender como é possível contratar:

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Quem tem nome sujo pode fazer seguro de automóvel?

Sim. Ter o nome negativado não impede que você contrate um seguro de auto para o seu carro, mas pode ser que fique um pouco mais difícil.

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Ter o nome "sujo" significa que você pode ter restrições e estar inadimplente. Quando isso acontece, o nome pode ser incluído em cadastros de proteção ao crédito, como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e o Serasa.

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Esses cadastros são consultados pelas empresas que oferecem crédito ou serviços a prazo para avaliar o risco de inadimplência do consumidor.

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No caso das seguradoras, elas analisam o perfil de todos os motoristas para avaliar o risco de sinistro, e também, mas não necessariamente,  podem saber se você é um bom pagador de crédito.

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Caso seja identificado um alto risco, a seguradora pode aumentar o valor do seu seguro ou ainda solicitar um pagamento adiantado, mas isso não impede de ter o seguro.

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O seguro para quem está com o nome sujo é mais caro?

Sim. As seguradoras podem cobrar um valor maior na apólice de seguro para pessoas com o nome sujo.

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Isso acontece porque a seguradora considera que você tem um risco maior de não pagar as parcelas do seguro, o que pode prejudicar o financeiro da empresa.

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Porém, a SUSEP resguarda que mesmo com o nome sujo, a seguradora não tem o direito de recusar a contratação do seguro de carro.

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Além disso, vale lembrar que não é só a questão do nome negativado que é levada em conta para aumentar ou diminuir o valor do prêmio, mas sim todos os riscos que você pode apresentar como idade, sexo, modelo do carro, histórico de sinistro, entre outros.

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Por isso, é necessário comparar as opções de seguros disponíveis no mercado antes de tomar uma decisão.

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Porque as seguradoras consultam o CPF?

As seguradoras utilizam diversas informações, como o CPF, idade, sexo, local onde o carro “dorme”, tempo de habilitação, e outros para ajudar a definir o valor do seu seguro.

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Como você não está fornecendo o seu CPF para uma empresa de crédito, essa conferência é feita apenas para se certificar que o documento realmente existe e pertence à pessoa que está solicitando o seguro.

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Como já mencionei por aqui, as seguradoras não podem negar o seguro apenas porque você está com o nome sujo, algumas vezes nem fazem essa consulta ao seu CPF, mas elas podem tomar algumas providências para garantir que você pague pelo serviço.

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O que costuma acontecer é que o prêmio do seguro pode ter um valor mais elevado para compensar o risco de atrasar uma parcela ou cancelar o seguro por inadimplência.

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A seguradora pode se recusar a fazer o meu seguro por conta do nome sujo?

As seguradoras não podem recusar a contratação do seu seguro apenas por causa da sua restrição de crédito.  A não aceitação pode configurar uma prática ilegal e o cliente recorrer aos órgãos de defesa do consumidor e a SUSEP, onde a seguradora pode até ser multada pelo ocorrido.

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Se você tiver seu nome negativado, pode ser que a seguradora peça o pagamento da apólice à vista, mas esse não pode ser o único motivo para que eles recusem cobrir o seu carro.

Alguns dos motivos que a seguradora pode recusar o seguro auto podem ser:

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• Carros que não aprovados na vistoria;
• Motorista apresentar alto risco à seguradora devido a um grande número de sinistros;
• Carros que saíram de linha e por isso as peças são difíceis de encontrar;
• Irregularidade na documentação do veículo ou emplacamento;
• Veículos antigos ou com mais de 15 anos de fabricação;

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Se a recusa acontecer, a seguradora precisa justificar o motivo e informar que não foi apenas pela restrição de crédito.

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Além disso, pode ser possível colocar o seguro no nome de outra pessoa. Falamos um pouco mais sobre isso nesse artigo.

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A seguradora pode aumentar o valor da apólice?

Sim. A seguradora não pode recusar o seguro em caso de nome sujo, mas pode optar por fazer com que o valor da apólice aumente. 

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Essa medida ocorre porque a seguradora avalia o seu risco de inadimplência e também busca se resguardar financeiramente.

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Uma maneira de garantir que o seguro fique mais barato é ficar em dia com as contas e tentar quitar todos os créditos em aberto.

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Tipos de seguros veiculares

Existem diversas opções de cobertura para seguro auto que podem variar de básicas a mais completas.

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Para encontrar a modalidade ideal que atenda às suas necessidades, é válido entender quais tipos de cobertura estão disponíveis. Confira:

Cobertura básica

A cobertura básica do seguro de carro oferece uma proteção menor, que inclui cobertura contra colisões, desastres naturais, raios, enchentes, explosões e incêndios, além de roubo e furto.  No entanto, as opções de cobertura podem variar entre seguradoras, é válido ficar atento a isso.

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Cobertura compreensiva

O seguro compreensivo, também conhecido como seguro completo, oferece a maior proteção para o seu carro, cobrindo danos causados por colisão, capotamento, derrapagem, incêndios, roubos e desastres naturais como granizo e raios.

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Coberturas adicionais

O seguro auto precisa atender às suas expectativas e necessidades no trânsito, por isso, as coberturas adicionais podem oferecer mais tranquilidade. 

O seguro auto é personalizado de acordo com as necessidades do motorista e essas coberturas extras custam um pouco mais, mas oferecem mais tranquilidade.

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Os adicionais geralmente custam um valor a mais na sua apólice e as coberturas mais comuns são assistência 24 horas, seguro para terceiros, carro reserva, assistência para vidros e faróis, cobertura para acessórios, entre outras.

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Com o seguro da Justos, você pode fazer a sua cotação direto no site e em menos de 3 minutos você tem o valor e a opção de personalizar o seguro do jeito que quiser, incluindo e excluindo as coberturas para deixar do seu jeito.

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Como contratar um seguro barato mesmo estando com o nome sujo?

Contratar um seguro de carro pode ser um pouco mais caro quando se está com o nome sujo, mas ainda é possível encontrar opções mais acessíveis. O passo a passo é o mesmo para todos. Confira o que fazer:

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• Faça a simulação do seu seguro: antes de fechar um seguro para o seu carro, é válido notar em diferentes lugares para ter uma ideia dos valores e das coberturas disponíveis.

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• Compare as ofertas: depois de cotar, é necessário comparar as ofertas disponíveis no mercado. Para fazer isso, você pode solicitar cotações de diferentes seguradoras ou usar sites que comparam os valores e as coberturas de diversos planos.

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• A proposta vai para a seguradora e agendamos a vistoria: com o seguro e a cobertura escolhida, é hora de enviar a proposta à seguradora. Ela vai avaliar e, se estiver tudo certo, pode agendar agendar uma vistoria no carro.

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• Faça a vistoria: esse é um procedimento padrão em todas as seguradoras. A vistoria serve para verificar se o carro realmente existe e suas condições. Nesse momento, você precisa informar sobre qualquer alteração feita no carro, como instalação de equipamentos de segurança ou de som.

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• Contrate o seguro: com todos os processos finalizados, é hora de pegar a sua apólice e pagar o valor do prêmio. É necessário ler atentamente todas as informações, para nada passar despercebido e você garantir as coberturas desejadas.

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Aqui na Justos, todo esse processo citado acima é simples. Basta entrar no site ou app, adicionar algumas informações como CPF, CEP e placa do carro.

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Depois disso, você escolhe as opções de seguro, logo recebe o valor da apólice e ainda pode personalizar as coberturas do jeito que preferir.

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Com o app no celular, você vai fazer o teste de direção, se a sua nota for maior que 80, ainda garante um desconto de bom motorista.

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Depois que finalizar o teste de direção, a vistoria está liberada. Ela é feita online e pode ser feita por você mesmo, mas se precisar de ajuda, pode chamar a gente nos canais de atendimento.

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Simular seguro auto online

Contratar um seguro de carro quando se tem o nome sujo pode ser mais difícil, mas não é impossível.

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É sempre bom lembrar que o seguro é uma proteção para o seu dia a dia no trânsito e contar com uma seguradora que te dê suporte é fundamental.

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Na Justos, você pode fazer a sua cotação direto pelo aplicativo, sem sair de casa. É simples, rápido e fácil: em poucos minutos você tem a sua cotação e pode personalizar o seguro do seu jeito.

Faça o teste de direção no aplicativo da Justos e descubra se você dirige bem!