Tabela de preços de seguro de carros usados

Você sabia que contratar seguro para carros usados é mais fácil do que você imagina? Muitas pessoas acham que contratar seguro para carro usado não vale a pena ou não é possível, mas iremos te provar o contrário.

‍

Entenda neste artigo sobre como funciona o seguro para carros usados e os como são baseados os preços dos mesmos. 

‍

Preços de seguro de carros usados

A Youse é uma plataforma digital que realizou uma pesquisa e levantou dados sobre os preços dos seguros para carros usados. Essa pesquisa foi feita em 2021 com base na Federação Nacional Distribuição Veículos Automotores (Fenabrave).

‍

A tabela a seguir foi feita baseada em um perfil de um homem de 38 anos, solteiro, morador da região central da cidade de São Paulo. Ele faz uso próprio do carro (particular) e tem 0 bonûs. Os preços são médias baseadas em “planos básicos” de seguradoras, onde incluem coberturas contra roubo, furto, incêndio, além de serviço de guincho. 

‍

1º – Gol 1.0 FLEX 12V 5P (Gasolina/Flex) – A partir de R$ 103,47 (Mensal) e R$ 1.241,64 (Anual)

2º – Palio Week. Attractive 1.4 FIRE FLEX 8V (Gasolina/Flex) – A partir de R$ 109,25 (Mensal) e R$ 1.311,00 (Anual)

3º – Uno Drive 1.0 FLEX 6V 5P (Gasolina/Flex) – A partir de R$ 102,27 (Mensal) e R$ 1.227,24 (Anual)

4º – Celta Spirit/ LT 1.0 MPFI 8V FLEXP. 5P (Gasolina/Flex) – A partir de R$ 104,15 (Mensal) e R$ 1.249,80 (Anual)

5º – Onix hatch 1.0 12V FLEX MEC. (Gasolina/Flex) – A partir de R$ 84,12 (Mensal) e R$ 1.009,44 (Anual)

6º – Fox Connect 1.6 FLEX 8V 5P (Gasolina/Flex) – A partir de R$ 110,69 (Mensal) e R$ 1.328,28 (Anual)

7º – Corolla GLI 2.0 16V FLEX AUT. (Gasolina/Flex) – A partir de R$ 215,82 (Mensal) e R$ 2.589,84 (Anual)

8º – Ka 1.0 S TIVCT FLEX 5P (Gasolina/Flex) – A partir de R$ 85,30 (Mensal) e R$ 1.023,60 (Anual)

9º Fiesta SE 1.6 16V FLEX 5P (Gasolina/Flex) – A partir de R$ 92,18 (Mensal) e R$ 1.106,16 (Anual)

10º – Corsa HAT. MAXX 1.4 8V ECONOFLEX 5P (Gasolina/Flex) – A partir de R$ 104,82 (Mensal) e R$ 1.257,84 (Anual)

‍

{{cta-component}}

‍

Como é definido o preço de um seguro?

O preço de um seguro é determinado por um complexo processo de avaliação de risco, no qual as seguradoras consideram uma série de fatores para estabelecer o valor do prêmio. 

‍

Um dos principais elementos que influenciam o preço é o perfil do segurado, que engloba informações pessoais como idade, sexo, estado civil e histórico de sinistros passados. Além disso, o tipo de seguro desempenha um papel crucial, com diferentes categorias de seguros levando em conta variáveis específicas. Por exemplo, no seguro de automóveis, o modelo do veículo, a idade do condutor e a localização geográfica são considerados.

‍

A cobertura e os limites da apólice também desempenham um papel importante na determinação do preço. Quanto maior a proteção oferecida e os valores máximos de indenização, maior será o custo do seguro. 

‍

A franquia, ou seja, a quantia que o segurado concorda em pagar em caso de sinistro, é outro fator relevante. Geralmente, uma franquia mais alta resulta em prêmios de seguro mais baixos. 

‍

Esses são apenas alguns dos aspectos considerados pelas seguradoras ao calcular o preço de um seguro, e a combinação de todos esses elementos resulta no valor final que o segurado deve pagar pela cobertura desejada.

‍

Qual o valor mínimo de um seguro auto?

Não existe um valor mínimo universal, pois as seguradoras ajustam os preços de acordo com o risco percebido. O valor mínimo de um seguro auto pode variar significativamente com base em diversos fatores, incluindo o local onde você vive, o tipo de veículo que você possui, sua idade, histórico de condução e a cobertura desejada. 

‍

Qual o valor mensal de um seguro auto?

O valor mensal de um seguro auto varia muito, dependendo de uma série de fatores, incluindo o tipo de cobertura selecionado, o valor do veículo segurado, o perfil do condutor, a localização geográfica e outros fatores pessoais. 

‍

É importante destacar que esses valores são altamente personalizados e podem ser significativamente diferentes para cada indivíduo, dependendo das circunstâncias específicas e das opções de cobertura escolhidas. 

A melhor maneira de determinar o valor exato do seguro auto é obter cotações personalizadas de diferentes seguradoras com base no seu perfil e nas suas necessidades de cobertura.

‍

Quem tem direito a 5 parcelas de seguro auto?

Geralmente, o número de parcelas ou pagamentos de um seguro auto é determinado pelas condições e termos estabelecidos na apólice de seguro específica que você contrata com a seguradora. 

‍

Não existe uma regra universal que estabeleça que todas as apólices de seguro auto têm direito a cinco parcelas ou pagamentos específicos. Os termos de pagamento podem variar de uma seguradora para outra e podem ser negociados no momento da contratação do seguro, dependendo das opções disponíveis.

‍

Como deixar o seguro de carros usados barato?

Há várias maneiras de buscar economizar no seguro de carros usados, mantendo uma cobertura adequada. Aqui estão algumas dicas para ajudar a reduzir o custo do seguro de carros usados:

‍

Compare Cotações: Faça compras e obtenha cotações de várias seguradoras. Isso permitirá que você encontre a melhor oferta em termos de preço e cobertura.

‍

Aumente a Franquia: Opte por uma franquia mais alta, se você puder pagar os custos fora do bolso em caso de sinistro. Uma franquia mais alta geralmente resulta em prêmios de seguro mais baixos.

‍

Escolha a Cobertura Adequada: Avalie suas necessidades reais de cobertura. Se você tem um carro mais antigo com um valor de mercado baixo, pode considerar a possibilidade de diminuir a cobertura de colisão e abrangente para economizar dinheiro.

‍

Dirija com Cuidado: Manter um histórico de condução limpo, sem infrações de trânsito ou acidentes, é uma das melhores maneiras de manter prêmios de seguro baixos ao longo do tempo.

‍

Agrupe Seguros: Muitas seguradoras oferecem descontos quando você agrupa múltiplas apólices (por exemplo, seguro de carro e seguro residencial) com a mesma seguradora.

‍

Instale Dispositivos de Segurança: Equipar o seu veículo com dispositivos de segurança, como alarmes ou dispositivos de rastreamento, pode resultar em descontos no seguro.

‍

Considere o Uso do Veículo: Se você usa o carro com menos frequência, informe à seguradora. Veículos que são usados para fins recreativos ou têm quilometragem anual reduzida podem se qualificar para prêmios mais baixos.

‍

Descontos por Associação: Verifique se você é elegível para descontos por associação a grupos específicos, como clubes automobilísticos ou associações profissionais.

‍

Melhore sua Pontuação de Crédito: Em alguns lugares, a sua pontuação de crédito pode afetar o custo do seguro. Manter um bom histórico de crédito pode ajudar a reduzir os prêmios.

‍

Reavalie Anualmente: As circunstâncias podem mudar ao longo do tempo, então reavalie seu seguro anualmente para garantir que você esteja obtendo a melhor relação custo-benefício.

‍

Lembre-se de que o valor exato que você economizará no seguro de carros usados pode variar dependendo da sua localização, do tipo de veículo e do seu perfil como motorista. Portanto, é importante entrar em contato com várias seguradoras, discutir suas necessidades com um agente de seguros e comparar as opções disponíveis para encontrar o melhor seguro com o menor custo possível.

‍

Quais são os carros com o seguro mais caro?

Segundo a Fenacor, essa lista mostra os preços de seguros mais caros em 2018:

• Lifan X60 (R$ 67.990) – R$ 13.483
• Porsche 718 Boxster (R$ 349 mil) – R$ 13.382
• Volvo XC60 (R$ 245.950) – R$ 11.016
• Range Rover Evoque conversível (R$ 300.400) – R$ 10.930
• Range Rover Velar (R$ 299.700) – R$ 10.751
• Mercedes-Benz Classe E (R$ 319.900) – R$ 10.683
• Lexus RX350 (R$ 340.700) – R$ 10.592
• Porsche Macan (R$ 321 mil) – R$ 10.530
• Mercedes-Benz SLC (R$ 301.900) – R$ 10.285
• Porsche 718 Cayman (R$ 329 mil) – R$ 10.283
• Audi TT (R$ 272.990) – R$ 10.007
• Audi A6 (R$ 306.990) – R$ 9.935
• Fiat Strada (R$ 49.290) – R$ 9.927
• Mercedes-Benz Classe C conversível (R$ 323.900) – R$ 9.898
• Chevrolet Camaro conversível (R$ 350 mil) – R$ 9.883
• Jaguar F-Pace (R$ 277.400) – R$ 9.689
• BMW Série 5 (R$ 318.950) – R$ 9.641
• BMW X4 (R$ 324.950) – R$ 9.598
• Mercedes-Benz Classe C Estate (R$ 278.900) – R$ 9.554
• Lexus ES 350 (R$ 274.800) – R$ 9.446

‍

Quais são os carros com o seguro mais barato?

Também feito pela Fenacor, essa lista mostra os preços mais baratos de seguros de carros em 2018:

• Renault Kwid (R$ 32.490) – R$ 2.042
• Fiat Argo (R$ 44.990) – R$ 2.163
• Volkswagen Virtus (R$ 61.390) – R$ 2.171
• Fiat Cronos (R$ 54.990) – R$ 2.220
• Nissan Versa (R$ 50.490) – R$ 2.388
• Chery QQ (R$ 28.340) – R$ 2.462
• Chevrolet Onix (R$ 43.790) – R$ 2.482
• Toyota Etios (R$ 47.600) – R$ 2.519
• Citroën C3 (R$ 49.990) – R$ 2.604
• Ford Ka+ (R$ 49.490) – R$ 2.632
• Nissan March (R$ 44.990) – R$ 2.643
• Renault Sandero (R$ 47.990) – R$ 2.644
• Volkswagen up! (R$ 40.890) – R$ 2.687
• Volkswagen Polo (R$ 50.670) – R$ 2.690
• Toyota Etios Sedan (R$ 52.470) – R$ 2.712
• Chevrolet Cobalt (R$ 66.990) – R$ 2.836
• Volkswagen Fox (R$ 49.990) – R$ 2.854
• Ford Ka (R$ 45.490) – R$ 2.857
• Peugeot 208 (R$ 55.490) – R$ 2.970
• Ford Fiesta (R$ 56.690) – R$ 3.006

O que é uma franquia de seguros?

Uma franquia de seguro é a quantia em dinheiro que o segurado concorda em pagar como parte da reivindicação de um sinistro antes que a seguradora comece a cobrir as despesas. Por exemplo, se você tiver uma apólice de seguro de automóvel com uma franquia de $500 e sofrer danos no valor de $2.000 em um acidente, você pagará os primeiros $500 e a seguradora cobrirá os $1.500 restantes. 

‍

A franquia é uma maneira de compartilhar o risco entre o segurado e a seguradora, e ela pode afetar o custo do prêmio do seguro; quanto maior a franquia, geralmente, menor o prêmio mensal.

‍

Tem que pagar franquia em caso de perda total?

Em muitos casos, quando um veículo é considerado uma perda total, o segurado não precisa pagar a franquia. Quando um veículo é declarado como uma perda total, significa que os danos são tão extensos que a seguradora decide que não é econômico ou viável repará-lo. Em vez disso, a seguradora normalmente paga ao segurado o valor de mercado do veículo no momento do acidente, menos a franquia, se aplicável.

‍

Quais são as vantagens de fazer um seguro de carro usado?

As vantagens de fazer um seguro de carro usado incluem proteção financeira em acidentes, conformidade legal, segurança contra roubo e danos, paz de espírito e opções de cobertura personalizáveis.

‍

Dicas sobre como fazer um seguro de carros usados

Aqui estão algumas dicas para fazer um seguro de carros usados:

‍

Avalie suas necessidades: Determine qual tipo de cobertura é adequada para você. Considere fatores como o valor do veículo, seu histórico de condução e seu orçamento.

‍

Pesquise seguradoras: Compare cotações de várias seguradoras para encontrar a melhor relação custo-benefício. Procure por seguradoras com boa reputação e avaliações positivas.

‍

Forneça informações precisas: Ao solicitar cotações, forneça informações precisas sobre seu veículo, histórico de condução e necessidades de cobertura. Isso garantirá que você obtenha cotações precisas.

‍

Entenda a apólice: Leia atentamente os termos e condições da apólice para entender completamente o que está incluído na cobertura e quais são as exclusões.

‍

Reavalie periodicamente: À medida que as circunstâncias mudam, como a idade do veículo, seu histórico de condução ou sua localização, reavalie sua apólice para garantir que ela continue atendendo às suas necessidades.

‍

Considere adicionar coberturas adicionais: Dependendo das suas necessidades, você pode querer adicionar coberturas adicionais, como cobertura de colisão, abrangente, aluguel de veículos ou proteção contra motoristas sem seguro.

‍

Lembre-se de que as necessidades de seguro podem variar com base no veículo e no perfil do motorista, então personalize sua apólice de acordo com suas circunstâncias específicas.

‍

Conclusão

Agora que você entendeu como funciona o seguro para carros usados, nçao hesite em fazer o seu seguro! Ficar desprotegido é um grande risco é pode custar muito caro de uma hora para outra. 

‍

Faça sua cotação agora no nosso App. A Justos é uma seguradora que preza por um trânsito mais suave! Fique seguro e sossegado, podendo ganhar até um ano gratuito de seguro com a gente.

‍

Perguntas frequentes sobre tabela de preços de seguro de carros usados

‍

Qual o valor do seguro em média sobre o valor do veículo?

O valor do seguro em média sobre o valor do veículo pode variar amplamente, mas uma estimativa comum é que o custo anual do seguro seja aproximadamente de 3% a 5% do valor total do veículo. 

‍

No entanto, esse é apenas um ponto de referência geral, e o custo real do seguro dependerá de vários fatores, incluindo o tipo de veículo, histórico de condução, localização, cobertura selecionada e outros fatores individuais. 

‍

Quanto mais velho o veículo mais caro o seguro?

Geralmente, o custo do seguro tende a diminuir à medida que um veículo envelhece. Isso ocorre porque o valor de mercado do carro diminui ao longo do tempo, o que significa que a seguradora precisaria pagar menos em caso de sinistro. 

‍

Além disso, carros mais antigos geralmente custam menos para reparar e substituir peças, o que também contribui para prêmios de seguro mais baixos.

‍

No entanto, existem exceções a essa regra. Alguns carros antigos podem ser considerados veículos de coleção e, nesse caso, podem ter prêmios mais altos devido ao seu valor histórico ou potencial para valorização. 

‍

O que é Tabela Fipe seguro?

A "Tabela Fipe seguro" não é um termo amplamente conhecido ou usado. A Tabela Fipe (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas) é uma referência no mercado automobilístico brasileiro que fornece preços médios de veículos usados em diferentes regiões do país. 

‍

Ela é frequentemente usada como base para calcular o valor de carros usados em transações de compra e venda, bem como para determinar o valor segurado em apólices de seguro de veículos.

‍

Como saber o valor do seguro de um veículo?

Para saber o valor do seguro de um veículo, você pode seguir os passos abaixo:

‍

• Reúna informações: Tenha em mãos informações detalhadas sobre o veículo, incluindo marca, modelo, ano de fabricação, valor de mercado, características de segurança e dispositivos antifurto.
• Histórico de condução: Avalie seu histórico de condução, incluindo infrações de trânsito, acidentes anteriores e anos de experiência como motorista.

‍

• Cobertura desejada: Decida que tipo de cobertura você deseja, como responsabilidade civil, colisão, abrangente, etc.

‍

• Obtenha cotações: Entre em contato com várias seguradoras ou utilize serviços online para obter cotações personalizadas com base nas informações fornecidas.

‍

• Compare as opções: Avalie as cotações e compare os preços e coberturas oferecidos por diferentes seguradoras para encontrar a melhor opção que atenda às suas necessidades e orçamento.

‍

Qual o valor do seguro de um HB20?

Você pode consultar o valor do seguro do HB20 no nosso site com uma tabela completa de valores de acordo com a sua região.

‍

Qual o valor do seguro do Onix?

No nosso site você tem uma tabela completa com os valores do seguro para o Onix. Os preços irão variar de acordo com a região, idade e sexo.

‍

Quanto mais velho o veículo mais caro o seguro?

Não necessariamente. Geralmente, o custo do seguro tende a diminuir à medida que um veículo envelhece. Isso ocorre porque carros mais antigos têm valores de mercado mais baixos, o que significa que a seguradora teria que pagar menos em caso de perda total. 

‍

Além disso, carros mais antigos muitas vezes têm custos de reparo mais baixos do que veículos novos.

‍

Porque o seguro do HB20 é tão caro?

O custo do seguro de um Hyundai HB20 ou de qualquer outro veículo pode variar por uma série de motivos, e nem sempre se resume ao modelo específico do carro. Mas nesse caso, o modelo em questão possui altos índices de roubo. Isso torna o prêmio do seguro mais caro e consequentemente sua franquia. 

‍

Quando eu tenho que pagar a franquia do seguro?

Você geralmente precisa pagar a franquia do seguro quando aciona sua apólice para fazer um reparo no veículo coberto por seu seguro. A franquia é uma quantia em dinheiro que você concorda em pagar como parte da reivindicação de um sinistro antes que a seguradora comece a cobrir as despesas.

‍

Por exemplo, se seu veículo sofre um acidente e os custos de reparo são de $5.000, e sua apólice de seguro tem uma franquia de $500, você pagaria os primeiros $500, e a seguradora cobriria os $4.500 restantes.

‍

É importante ter em mente que a franquia é uma parte do acordo de seguro e pode variar de acordo com a apólice e o tipo de cobertura. Portanto, sempre leia sua apólice e compreenda os detalhes da franquia antes de acionar o seguro. 

‍

A franquia geralmente se aplica a coberturas como colisão e abrangente, mas pode não se aplicar a todas as coberturas da apólice.

‍

Quantas vezes você pode acionar o seguro?

Você pode acionar o seguro sempre que tiver uma reivindicação coberta pela sua apólice. No entanto, o número de vezes que você pode acionar o seguro pode variar com base nas condições da sua apólice e na natureza das reivindicações. 

‍

Geralmente, não há um limite específico para o número de vezes que você pode acionar o seguro ao longo do ano ou do período da apólice.

#tmj 🤙