Cálculo de Seguro Automóvel: como calcular o valor do seguro

Ter um seguro auto é fundamental: mesmo que tomemos todos os cuidados necessários enquanto dirigimos e que estejamos dentro da lei, há coisas que fogem ao nosso controle. Por exemplo: pequenos acidentes e batidas, assim como furtos, não podem ser previstos.

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É natural que, em circunstâncias de estresse, tenhamos mais dificuldades para organizar o que precisa ser feito. O seguro, nesse ínterim, permite que você tenha mais facilidade para recuperar o seu bem perdido ou para lidar com as consequências de uma questão atípica. 

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Quando possui atendimento humanizado e 24h, o seguro é ainda mais interessante para todos os motoristas. Nem todos os seguros do mercado, no entanto, oferecem essas facilidades. É por isso que, antes de fechar o contrato, o indicado é que você busque pormenores e esclareça todas as suas dúvidas.

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Neste artigo, traremos algumas das questões mais comuns relacionadas ao processo de fazer o cálculo de seguro automóvel. 

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Além disso, buscaremos trazer dicas para aqueles que estão em busca de um serviço de excelência, com vantagens exclusivas, com atendimento que preza pelo cuidado com o ser humano. Se você gostaria de saber um pouco mais sobre tudo isso, confira o conteúdo que preparamos para você a seguir:

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Como é feito o cálculo de seguro auto?

A forma como o cálculo é feito depende de uma série de fatores, que incluem não apenas as particularidades do veículo, como modelo, ano de fabricação e estado de conservação, mas especificidades relacionadas ao condutor, como a sua idade e o seu perfil de motorista.

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Os valores também podem variar de acordo com o tipo de seguro escolhido, visto que há algumas apólices que cobrem um número maior de circunstâncias e outras que cobrem apenas o básico.

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O cálculo de seguro automóvel, nos dias de hoje, costuma ser feito em plataformas próprias, criadas pelas próprias companhias interessadas na venda desses produtos. Na Justos, por exemplo, você pode fazer a sua cotação direto em nosso site oficial, após responder algumas perguntas simples.

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O que influencia no valor do seguro veicular?

A seguir, vamos falar de forma um pouco mais específica sobre os fatores que podem influenciar o cálculo de seguro automóvel:

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Idade do condutor

Em geral, quanto mais jovem for o motorista, maior a chance de que ele se envolva em algum acidente ou similar. É por isso que pessoas entre os 18 e 24 anos tendem a pagar mais caro pelo seguro auto. Elas estão dentro de uma espécie de "idade de risco".

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A partir dos 25 anos, a tendência é que os valores caiam um pouco, visto que algumas seguradoras tendem a dar "um voto de confiança" aos motoristas um pouco mais velhos e experientes.

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Há algumas companhias especializadas em seguros auto, como o caso da Justos, que também analisam outro critério: o cuidado na condução. Motoristas que são conhecidos pelo seu apreço pelas leis de trânsito, por sua direção defensiva e pela sua ficha limpa tendem a ter ainda mais vantagens para adquirir nossos produtos.

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Se possui garagem ou não

Consideramos que condutores que possuem um espaço fechado para guardar os seus veículos têm menos chance de tê-los roubados. Algumas companhias levam essa informação em consideração na hora do cálculo de seguro automóvel.

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Rastreador veicular

É preciso pagar um valor específico, que é bastante variável, para instalar o rastreador veicular em seu carro. Se você tem o costume de rodar bastante com o seu carro, especialmente durante a noite ou em áreas de risco, ou não possui uma garagem para deixar o seu veículo, essa pode ser uma ótima ideia.

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O rastreador veicular aumenta as chances de que o seu veículo seja encontrado em bom estado e depressa em caso de roubo ou furto. Por isso, sugere-se ao condutor que avalie a possibilidade de adquirir esse serviço também - sempre ciente, é claro, de que isso impacta diretamente no cálculo de seguro automóvel.

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Tipo de carro

O modelo do carro, assim como o seu ano de fabricação e o seu estado de conservação têm influência no valor do cálculo de seguro automóvel. Obviamente, quanto mais novo e mais equipado o veículo, mais caro será o seguro.

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Entenda melhor na prática: dê uma olhadinha na nossa página sobre o seguro Volkswagen. Depois, caso seja do seu interesse, passeie pelas demais páginas e compare os valores disponíveis.

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Área em que o carro circula

Os lugares que o motorista costuma frequentar também podem alterar os valores do seguro. 

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Diferentes geografias podem afetar diretamente o comportamento do carro, assim como as chances de que determinados desgastes ou acidentes aconteçam. Afinal, há bastante diferença entre trafegar apenas na cidade, em vias asfaltadas, e pegar uma estrada esburacada, cheia de pedras e similares.

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Regularidade de uso do veículo

A tendência é que você tenha mais riscos conforme utiliza o veículo com mais frequência. Por isso, pessoas que fazem uso do carro diariamente, por várias horas por dia - como motoristas de aplicativo ou particulares, por exemplo -, tendem a pagar valores um pouco mais elevados por seus seguros.

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Convém mais uma vez salientar, porém, que os preços podem variar de acordo com os demais fatores já citados.

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Perfil do motorista

Há diferença no preço de acordo com o perfil do motorista. Alguns dos fatores que são levados em consideração incluem: idade (como já dissemos), gênero, estado civil, local onde mora, se estuda ou trabalha, etc. 

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Tipo de cobertura do seguro

Não é incomum que uma mesma seguradora ofereça coberturas distintas, feitas para motoristas com diversos orçamentos e desejos. Quanto mais “caprichada” for a cobertura, maior o impacto no cálculo de seguro automóvel.

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Se a assistência é 24 horas e possui coberturas adicionais

Nem todas as companhias possuem assistência 24h - e isso é um fator bastante importante a ser considerado. Afinal, imprevistos não têm hora para acontecer e é necessário que você seja capaz de solicitar apoio em qualquer momento do dia ou noite.

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Na Justos, boa parte dos seguros inclui assistência 24h para os seguintes sinistros:

• Guincho;
• Pane mecânica;
• Falta de gasolina;
• Reparo de pneus;
• Chaveiro;
• Estacionamento por uma noite;
• Continuação da viagem ou retorno;
• Acomodação;
• Motorista particular;
• Acomodação familiar;
• Remoção hospitalar;
• Traslado de corpo;
• Reparo de vidros;
• Troca de retrovisor, lanterna ou farol;
• Carro reserva.

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Ao fazer a cotação do seguro auto para o seu veículo, verifique com atenção quais são as coberturas disponíveis para você. Temos certeza de que você ficará surpreso com todas as possibilidades oferecidas!

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Tipo de franquia

Esse tópico é um pouco mais extenso. Vamos lá: a franquia de seguro auto é uma participação financeira que deve ser assumida pelo assegurado em circunstâncias onde há sinistro de perda parcial. A franquia deve estar estipulada na apólice.

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A franquia existe para que a seguradora não tenha que arcar com o valor de todos os prejuízos feitos ao veículo - isso, por sua vez, colabora para que os motoristas sejam cada vez mais cautelosos no trânsito, ao mesmo tempo em que barateia o valor dos seguros em geral.

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Se fosse necessário que a seguradora arcasse com todo o valor sozinha, o natural seria que cada apólice valesse muito mais. Isso, na verdade, tornaria os seguros bem mais difíceis de serem adotados. 

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A franquia não pode ser aplicada em sinistros específicos, como queda de raio, explosão de veículos, incêndio, roubo ou furto sem recuperação do veículo ou perda total após acidentes. Todos esses sinistros resultam em indenização integral.

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Outro caso onde a franquia não é acionada: quanto há o acionamento do seguro para terceiros, um tipo específico de seguro que visa cobrir danos materiais ou corporais feitos a outros indivíduos. Convém lembrar, porém, que nem todo seguro cobre esse tipo de situação.

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Quais são os tipos de franquia de seguro?

Temos algumas. São essas:

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• Normal: geralmente é aquela que é utilizada como base nas cotações. Tem um valor mais em conta em relação às demais e é indicada principalmente para motoristas com mais experiência;
• Reduzida: opção relevante para motoristas novos, que se sentem inseguros para dirigir ou que não possuem muita experiência. Trata-se de uma franquia com valor geralmente mais baixo em comparação às demais - o que, por sua vez, aumenta o valor do seguro como um todo;
• Majorada: se você é o tipo de motorista que não tem histórico de acidentes e costuma agir de forma extremamente cautelosa no trânsito, esse é um bom modelo de franquia para você. O valor da franquia majorada costuma ser um pouco mais alto, mas pode diminuir a depender do seu perfil e histórico;
• Isenta: por fim, um modelo que não é oferecido por todas as seguradoras. Nesse caso, o segurado não precisa arcar com nenhum valor em caso de danos parciais ao veículo. Isso, porém, implica em um valor bastante alto de seguro.

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Agora que você já sabe quais são os fatores que podem implicar em modificações no cálculo de seguro automóvel, vamos adiante:

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Como economizar no seguro veicular?

Primeiro, você precisa conhecer quais são as suas reais necessidades. Você é um motorista experiente que utiliza o seu carro com regularidade, mas costuma andar em estradas asfaltadas e áreas mais seguras? Isso significa que as coberturas básicas podem ser interessantes para você, pelo menos por enquanto.

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As coberturas adicionais são sempre recomendadas, mas apenas você sabe o que dialoga com a sua realidade e com os valores que você pode dispor no momento. O importante, no fim, é garantir o máximo de segurança dentro das suas prioridades e momento financeiro.

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Além disso, é interessante que você faça a cotação dentro de plataformas específicas, como a da Justos, e esteja atento a possibilidades de descontos. Não tem certeza sobre os valores cotados? Peça ajuda a um especialista! Nessa hora, você não pode ter receio de fazer perguntas.

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Perguntas frequentes sobre cálculo de seguro automóvel

Para auxiliá-lo no seu processo decisório, coletamos as principais dúvidas relacionadas ao cálculo de seguro automóvel. A seguir, você verá as suas respostas:

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Onde e como eu uso um simulador de seguro online?

Com o advento da internet e a busca pela facilitação de uma série de serviços, é natural que as empresas criem as suas próprias plataformas de seguro. Isso permite que o segurado seja capaz de fazer cotações em lugares diferentes e, assim, tomar a melhor decisão.

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A Justos permite ao segurado que faça a sua cotação diretamente em nosso site oficial, de forma bem rápida e sem burocracia. 

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Como calcula o valor do seguro?

Como já mencionamos nos parágrafos anteriores, o valor do seguro varia de acordo com a companhia responsável por esse serviço, mas não só. Fatores como o perfil do motorista, a sua localidade, a frequência de uso do veículo e o modelo do carro também colaboram para a alteração no cálculo de seguro automóvel.

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A cobertura básica tende a ter um valor mais “enxuto”. Se você utiliza o carro como sustento, porém, ela pode não ser a melhor opção, visto que tende a oferecer realmente apenas o que é fundamental. Coberturas extras, para quem é motorista frequente, são indicadas.

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Se você não tem certeza sobre qual é a melhor escolha para você, busque mais informações com a equipe responsável pelo atendimento ao cliente da sua seguradora de escolha. Ela pode guiá-lo durante esse processo.

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Qual a porcentagem do seguro de veículos?

O custo varia de acordo com o valor do veículo. Modelos mais caros tendem a ter porcentagens mais caras.

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Não é incomum que as seguradoras, além disso, levem em consideração o índice de roubo daquele modelo de carro. Quanto maior o índice, maior será o valor do seguro. Para ter informações mais precisas sobre valores e porcentagem, converse diretamente com a sua seguradora. 

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Conte com a Justos

A Justos é uma startup especializada em seguros auto, mas não só: por aqui, acreditamos que o segurado deve não apenas ter atendimento 24h, mas a certeza de que será bem atendido, de forma responsável e empática para com as suas necessidades.

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Se você tirou as suas dúvidas sobre o cálculo de seguro automóvel e gostaria de fazer a sua cotação agora, basta clicar aqui! 

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