A seguradora pode cobrar do culpado o prejuízo do sinistro?

Quando ocorre um acidente de trânsito, muitos motoristas podem se questionar se a seguradora tem o direito de responsabilizar o culpado pelos prejuízos causados no sinistro.

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Um terceiro bateu em mim, a seguradora pode cobrar dele? Eu bati em um terceiro, a seguradora dele pode cobrar de mim?

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Já podemos adiantar que sim, é possível. Mas vem com a gente entender como funciona essa cobrança e como é feito o procedimento:

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A seguradora pode cobrar do culpado o prejuízo do sinistro?

Sim. Se você não causou o acidente, a seguradora pode buscar reembolso da pessoa que foi a responsável.

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Por exemplo, se a seguradora te pagar por um sinistro causado por outra pessoa, ela pode tentar recuperar esse valor dessa pessoa, conforme estipulado na lei e no seu contrato de seguro.

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O que a seguradora pode cobrar do culpado?

Se você não for responsável pelo acidente, a seguradora tem o direito de buscar reembolso pelo valor gasto nos reparos do seu carro.

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Além disso, ela pode requerer a restituição de todos os pagamentos realizados a você, como danos materiais, danos corporais, despesas médicas e outros prejuízos abrangidos pelo contrato de seguro.

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Por outro lado, se você pagou uma franquia, você tem o direito de solicitar o reembolso desse valor à pessoa que causou o acidente. Se não for possível, sua seguradora poderá realizar essa solicitação em seu nome.

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Como a seguradora investiga o sinistro?

Quando ocorre um sinistro, a seguradora precisa investigar para entender o que aconteceu.

Para isso, ela leva em conta os documentos fornecidos pelo segurado como o boletim de ocorrência, fotos, vídeos e também relatos de testemunhas, se houver.

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Além disso, em casos de sinistros envolvendo incêndio, a seguradora também pode analisar laudos periciais e investigar as possíveis causas do incêndio fazendo vistorias.

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A seguradora também verifica se o sinistro está coberto pela sua apólice, avaliando o 

documento para que você receba o suporte da melhor forma.

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Após todas essas análises, a seguradora pode aceitar, recusar ou pedir para você mais alguns documentos para avaliar o sinistro.

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Se a reclamação for aceita, a seguradora irá calcular o valor da sua indenização com base no disposto na sua apólice ou conforme o valor de mercado do seu carro previsto na tabela Fipe.

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Vale lembrar que para que a seguradora avalie o seu sinistro rapidamente, é necessário que você forneça todos os documentos solicitados, facilitando o pagamento da sua indenização.

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Como funciona o pagamento do sinistro?

A seguradora realiza esse pagamento direto ao segurado, seguindo as coberturas estabelecidas no contrato de seguro e as condições detalhadas na apólice.

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Para que o pagamento da sua indenização seja feito com sucesso, você precisa notificar o sinistro à seguradora o mais rápido possível, apresentando todos os documentos solicitados como boletim de ocorrência, CNH, e outras informações que forem necessárias.

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Com base nessa documentação e na avaliação do sinistro, a seguradora irá analisar e, se estiver dentro das coberturas estabelecidas na sua apólice, vai seguir com a sua indenização.

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O valor da indenização já está estabelecido na apólice de seguro e, em geral, é calculado com base no valor de mercado do veículo, utilizando a tabela Fipe ou outros critérios acordados previamente.

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Além disso, a seguradora tem um prazo de 30 dias para fazer o pagamento da indenização diretamente para você.

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Quem paga o sinistro do seguro?

Quando ocorre um evento coberto pelo seguro, a seguradora é responsável pelo pagamento da indenização. Isso se aplica tanto ao segurado quanto a terceiros elegíveis.

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O valor da indenização varia de acordo com o previsto na sua apólice, mas no geral, a indenização por perda total é o valor de mercado do seu carro conforme a tabela Fipe.

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Para fazer o pagamento do sinistro, a seguradora tem o prazo de até 30 dias contados da apresentação correta dos documentos.

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Quanto tempo a seguradora cobra o causador?

Segundo o Código Civil Brasileiro, o prazo máximo para a seguradora cobrar do causador do sinistro é de 3 anos.

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Quais os direitos do terceiro em sinistro?

Se você causou um acidente com um terceiro, a pessoa envolvida tem alguns direitos, a mesma coisa acontece se alguém bater no seu carro, certo? E esses direitos podem variar de acordo com a sua apólice, mas os mais comuns são:

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O principal direito que o terceiro tem é a reparação dos danos materiais causados pelo acidente, ou seja, se você sofreu um sinistro, a responsabilidade de cobrir os custos do reparo devem ficar por conta do causador do acidente.

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Se você for uma das pessoas afetadas por um acidente de trânsito e tiver dificuldades em obter a indenização ou reparação de danos, você tem o direito de procurar ajuda de um advogado para garantir que você receba a assistência que precisa.

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Além disso, não só o terceiro, mas todos os envolvidos no acidente podem dar entrada no seguro DPVAT, que tem como objetivo indenizar vítimas de acidentes de trânsito, sejam elas motoristas, passageiros ou pedestres.

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A indenização do DPVAT pode ser por danos pessoais, como despesas médicas e invalidez permanente, independentemente de quem tenha causado o acidente.

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É válido destacar que se você possui a cobertura contra terceiros em sua apólice de seguro, você está protegido em situações como essa.

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No entanto, é fundamental entender que os direitos do terceiro podem variar com base nas coberturas específicas que você contratou em sua apólice. Portanto, é necessário sempre revisar todos os detalhes para evitar surpresas desagradáveis.

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Quais situações não são cobertas pelo seguro?

As situações que não são cobertas por um seguro podem variar dependendo do tipo específico de seguro e das condições do contrato, mas as principais são: 

• Sinistros ocorridos fora do período de vigência da apólice;

• Danos causados por eventos que não estão cobertos pelo seguro;
• Danos causados ​​intencionalmente pelo segurado, como vandalismo, roubo ou colisão praticado por ele próprio.
• Acidentes ocorridos durante atividades de alto risco, como esportes radicais, trilhas entre outros não declarados no contrato.
• Acidentes que ocorrem quando o segurado está sob a influência de álcool ou drogas.
• Danos resultantes de negligência grave do segurado, como não realizar a manutenção necessária de um veículo.
• Muitos seguros pessoais não cobrem danos ou responsabilidades decorrentes de atividades profissionais, como transporte de passageiros.

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Essas são só algumas das situações não cobertas pelo seguro. Para conferir todas as circunstâncias é válido conferir o tópico da sua apólice que fala sobre os “riscos excluídos”.

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O que acontece se não pagar o sinistro?

Via de regra, a seguradora tem até 30 dias para pagar a indenização em caso de sinistro, porém, a empresa pode ter razões legítimas para não pagar dentro do prazo.

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Por exemplo, a seguradora pode pedir outra perícia ou estar esperando por documentos adicionais para comprovar o ocorrido.

Se você estiver com dificuldades para receber a indenização do sinistro após o prazo, sem explicações da seguradora, você pode relatar o problema para a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e também para o Procon.

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Além disso, você também pode procurar orientação legal para entender seus direitos e a melhor maneira de resolver a situação.

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Cuidados necessários para cobrar franquia do culpado

O primeiro passo é fazer um boletim de ocorrência para que esteja documentada a ocorrência, além disso, é necessário acionar a seguradora o mais rápido possível e reunir a documentação solicitada.

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No geral, você precisa apresentar a sua CNH, o boletim de ocorrência e outros detalhes que você tenha sobre o ocorrido, como fotos, vídeos e testemunhas.

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Você também precisa ter em mãos duas vias do pagamento da franquia e também dos reparos, com descrições bem específicas, para que não haja dúvidas sobre o que foi feito. 

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Conclusão

Os imprevistos no trânsito podem acontecer a qualquer momento, e saber como proceder em caso de sinistro envolvendo terceiro pode deixar o processo menos complicado.

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Além disso, contar com uma seguradora como a Justos é fundamental para te dar todo o suporte necessário nessa e em outras situações.

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Nosso seguro conta com uma modalidade digital e uma proposta diferente para motoristas que dirigem bem. Afinal, se você contribui para a segurança no trânsito, é justo que pague menos por isso.

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Perguntas frequentes sobre a seguradora pode cobrar do culpado o prejuízo do sinistro

Ainda tem dúvidas se a seguradora pode cobrar do culpado? Confira as principais dúvidas e respostas sobre o tema:

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Quando o segurado perde direito à indenização?

Existem diversas situações em que o segurado pode perder o direito à indenização de seu seguro, e via de regra, a maior parte é por ações de má-fé e coberturas não contratadas. 

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Confira as principais:

• Causar o sinistro de forma intencional;
• Cometer fraude ou agir de má-fé durante o processo de solicitação de indenização;
• Fornecer informações incorretas ou omitir informações relevantes na proposta de seguro;
• Deixar de pagar o prêmio do seguro conforme acordado;
• Não cumprir as condições estabelecidas no contrato, como a notificação tardia de um sinistro;
• Sinistro com falta de cobertura pela apólice;
• Dirigir embriagado;
• Dirigir na contramão;
• Sinistro ocasionado por tumulto generalizado;

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Por isso, é fundamental ler atentamente todas as cláusulas da sua apólice, bem como agir com honestidade e transparência com a seguradora para que a sua indenização em caso de sinistro não seja negada, gerando maiores transtornos e prejuízos financeiros.

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Quem escolhe a oficina em caso de colisão?

Você pode escolher a empresa para fazer os reparos no seu veículo, desde que ela seja credenciada pela seguradora.

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Além disso, algumas seguradoras podem deixar a livre escolha, mesmo que a oficina não seja credenciada.

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Geralmente a franquia para o conserto do carro, é paga direto para a oficina especializada, e quando ela é credenciada, pode oferecer vantagens, descontos e formas de parcelamento para o segurado.

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Esteja sempre de olho na sua apólice para entender todas as particularidades e não exite em entrar em contato com o seu corretor ou o time de atendimento da Justos para tirar suas dúvidas em caso de sinistro.

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Quando o seguro não paga o sinistro?

Como já mencionamos por aqui, existem uma série de situações em que o seguro pode se recusar a pagar a indenização em caso de sinistro, como:

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• Situações não cobertas pelo contrato, como danos decorrentes de atividades ilegais ou não mencionadas no contrato.
• Falta de pagamento das parcelas do prêmio do seguro, o que pode levar à suspensão ou cancelamento do contrato.
• Não cumprimento das obrigações do contrato, como não informar imediatamente à seguradora sobre o sinistro ou eventos importantes que possam afetar a cobertura do seguro.
• Fornecimento de informações falsas ou incompletas ao contratar o seguro, ou ao relatar o sinistro.
• Sinistros causados de forma intencional ou fraudulenta pelo segurado.
• Permissão para que uma pessoa não habilitada ou com a habilitação suspensa conduza o veículo.
• Uso do veículo para fins não especificados no contrato, como veículos comerciais quando a apólice cobre apenas uso particular.

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Vale lembrar que os riscos excluídos pela seguradora estão detalhados na sua apólice, por isso, é fundamental ler e entender todos os tópicos, evitando transtornos.

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Quanto tempo demora um processo de sinistro?

O prazo para pagamento integral do sinistro é de até 30 dias, no caso de perda total, roubo e furto, a contar da entrega de todos os documentos solicitados pela seguradora.

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O que acontece se mentir para a seguradora?

Se você mentir ou omitir informações para a seguradora poderá perder o direito de indenização em caso de sinistro e até mesmo ter o contrato rescindido, perdendo a sua proteção.

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Além disso, se a seguradora encontrar fraude ou má-fé no sinistro, ela pode não pagar a indenização e cabe a você ressarcir a empresa com qualquer valor pago indevidamente, bem como ocasionar penalidades legais.

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Por isso, é necessário fornecer todas as informações corretas no momento da contratação, evitando transtornos na hora de acionar o seu seguro auto.

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O seguro me processou, o que devo fazer?

Se você foi responsável pelo sinistro e por algum motivo não pagou a franquia e a seguradora te acionar na justiça, o primeiro passo é tentar entrar em contato com a seguradora para fazer um acordo para que esse valor seja pago.

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Porém, se o acordo for recusado, é necessário solicitar defesa junto ao Juizado Especial Cível para que o problema seja resolvido.

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Eu paguei a franquia e a seguradora está me cobrando, o que faço?

Se você pagou a franquia do seu carro, basta apresentar os comprovantes à seguradora. 

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Caso você seja o terceiro causador do acidente,  a seguradora poderá cobrar de você o ressarcimento pelos reparos pagos por ela ao carro do segurado, já que o pagamento da franquia não isenta o causador do acidente da responsabilidade sobre os danos materiais causados.

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A seguradora pode cobrar ressarcimento de terceiro?

Sim, a seguradora tem o direito de buscar reembolso de terceiros pelos custos dos reparos realizados no carro segurado.

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Se seu carro for atingido por outra pessoa e você precisar pagar a franquia, o primeiro passo é tentar um acordo com a pessoa responsável pelo acidente.

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Porém, se isso não for possível, a seguradora pode te auxiliar, cobrando judicialmente o valor da franquia do terceiro responsável.

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Se o causador do dano pagar o segurado, não precisa ressarcir a seguradora?

Nesse caso, se o causador do sinistro pagar o reparo, você não precisa pagar o valor à seguradora.

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Além disso, a seguradora pode ser reembolsada pelas despesas relacionadas ao segurado, mesmo que o segurado tenha assinado um documento renunciando a qualquer pagamento futuro relacionado ao acidente.

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